绩优必备—— 家庭财富池概念图解析 管理资源网保险资料下载门户网站 前言 目录 contents 需要做的4门功课 总结 前言 PART ONE 前言 小故事大道理--富翁与金子 有一座华丽的邸宅，里面住着个大富翁，他吃的是山珍海味，穿着锦衣绸缎，可是他并不幸福，他晚上总是做恶梦，因为他担心万一他的财产失去了，他就会过一个穷人的生活。 一天早晨起来，他听见土地公公在唱歌，他就把他的苦恼给土地公公说了，土地公公说：“这样把你的金子给我一袋，我保证在你生病或遇到其他风险事故时，给你五袋金子，在你老了的时候，每年都给你半袋金子。”富翁同意了。从此，他再也不做噩梦了。 ——本故事摘自中学课本《保险伴我一生》 前言 财富重要，让财富安宁更重要。 背景故事，从寿险意义功用角度， 形象理解保险故事。 要求：能完整讲解即可 前言 要点：能够明确6个关键字对应的项目，可将此图打印作为展业工具。 家庭财富池概念图 PART TWO 家庭财富池概念图 家庭财富池概念图 家庭财富风险管理 六维度-进 家庭财富风险管理 六维度-出 家庭财富风险管理 六维度-增 【增】我们前面提到的算术题，进水管的水流速度如果大于出水管的速度，就会有存下的水。就像很多家庭会选择开源节流，一边增加收入，一边控制支出，不管怎么样，当家庭收入大于支出的时候，家里的结余就产生了。这个时候你要考虑如何钱生钱，这就是水池的第二个进水入口，就是投资，当然收益率越高，风险越大，盲目投资，也有可能会损失家庭财富。 这个时候我们要合理地借助保险等方式来解决问题，既不能一味追求高风险、高回报，也不要平白放过财富增长的机会。 要点：强调投资的风险性和家庭财富对安全性的依赖，支出要平衡选择管理方法。 家庭财富风险管理 六维度-防 【防】代表费用增加的风险、生活中的突发事故，会造成大量存量财富的减少，我们称之为费用损失。简单点说，要花一大笔钱，解决突发风险，比如突发的意外事故造成的损失，重大疾病等。 面对这类风险，我们要做的是利用意外保险、医疗保险的高杠杆来提前防控，简单说就是花小钱，保住我们可能损失的大钱，在意外、重疾发生时，由保险公司帮我们解决问题。 要点：强调突发事件的不可预料与损失的巨大，强调用小钱保住大钱的必要性。 家庭财富风险管理 六维度-保 【保】指的是应对财富保全的风险。家庭财富积累到一定程度，就要产生财富保全的需求。好不容易进入了中产阶层，当然不希望一朝回到解放前。可是生活就是这样，如果不做好风险的防范，将财富整体隔离在风险之外，那么家庭就像是暴露在荒野的小树苗，稍微风吹雨打，就会饱受风寒，甚至连根拔起。特别是有些企业主，得时刻关注企业财富和家庭资产未进行有效隔离的影响，以及婚姻、税收变化等影响。如今对家庭财富的私有化保护，早已成为风险管理的重要话题。 如果有必要的话，我们应借助保险为家庭每个成员进行合理的保险规划，有效规避婚姻、税收变化、经营风险等可能出现的风险。 要点：强调大额财富可能遭受的经营风险，和建立资产防火墙的重要性。 。。。以下略