核保基础 管理资源网保险资料下载门户网站 理解常见核保决定，掌握核保沟通技巧 提高客户对核保决定的接受度 关注投保注意事项，确保快速承保 了解核保基础知识，助力业务销售 课程目标 售前 售中 售后 基础原理 什么是核保 核保的作业流程 延时符 影响核保的风险因素 保险医学与临床医学的区别 常见核保决定 什么是核保 筛选、分类 寿险公司 投保人或被保险人 何种条件投保？ 核 保是指寿险公司对申请投保的保险标的（即人的生命或身体）风险加以筛选、分类，以决定是否接受投保、承保条件如何以及采用何种费率，以使相同风险类别的个体危险达到一致（同质化），从而维持保费公平合理的审核过程。 风险选择 影响核保的风险因素 健 康 因 素 非 健 康 因 素 1、年龄与性别 2、体格 3、现症 4、既往症 5、家族史 6、生活习惯 1、可保利益 2、投保动机及道德因素 3、财务状况 4、职业风险 5、运动爱好及嗜好 6、居住地风险 保险医学与临床医学的区别 研究对象和重点：患病人群，重点关注：疾病的预防、诊断、治疗 研究的范围和目的：研究病因，诊断疾病及治疗，改善病人健康情况 成本考量：花客户的钱 获得信息量：详细诉说、不会遗漏 研究对象和重点：被保险人群，重点关注：评估健康因素对被保人的死亡率，发病率的影响 研究的范围和目的：对风险不同的群体予以不同核保结论 成本考量：占保险公司经营成本，体检件占比低，体检项目有限 获得信息量：不如实告知、避重就轻 医 生 核保员 核保的作业流程 新契约投保 投保规则 自动校验 通过 核保通过 不通过 分单系统 进入人工核保 常见自核不通过原因： 不符合投保规则：录入错误（保额与收入比例、职业代码、身高体重、驾照录入错行等、险种搭配比例）、特殊人群 健康或财务异常告知 非标准体（拒保、延期、加费、除外等） 撤件史、强撤史 旧单拒绝体检史 常见的核保决定 学会看出院小结的出院医嘱 收齐门诊病历、住院病历及检查单，查看出院小结上的出院医嘱，一般医生会备注什么时候需要复查什么项目，当医嘱有明确说明的，核保老师一般都会要求提供相关的检查报告单。 了解常见疾病的复查项目 甲状腺结节：甲状腺功能5项+彩超分级报告 乳腺结节:彩超分级报告 乙肝：乙肝两对半+肝功能+腹部超声 心脏：心电图+心脏彩超 妇科：妇科超声，宫颈炎加查TCT+HPV 肝胆脾胰肾（腹部）：彩超 胃肠：胃镜、肠镜 第一招：牢记拒保疾病 第二招：标体承保的疾病 第三招：有住院史的投保 核保小贴士 你也可以成为专业核保人！ 常见拒保疾病 常见延期疾病 一、体检问题件 什么情况下会下体检问题件？ 达标体检：根据客户的年龄，代理人运营等级，购买保额来判断是否达标。达标则需要体检 抽检：非达标件，系统会自动抽检 异常告知的体检：根据客户告知的疾病史，核保老师判断有必要通过体检进一步评估目前身体情况 黑名单代理人：回执立保通超期未回销被品质拉黑代理人， 名下投保单将被体检 体检可以取消吗？ 不管抽检还是达标体检，都不能取消，否则拒保处理 也不能通过减低保额的方式来规避体检 可否自行提供体检结果？ 近6个月内的单位或学校统一组织的体检报告，其项目与公司体检项目一致，可以提供，作为参考 如果提供的体检项目少， 不可采纳 体检应注意哪些事项？ 避开生病，生理期或饮酒疲劳期体检 所有体检项目体检完毕，医生签字后方可离开 运营人员及代理人拿到体检报告后，应先核对体检项目，无误后再联系客户体检 。。。以下略