大财富管理风口下 探索寿险行业制胜战略系列报告 财富管理市场 工薪阶层养老 关键词 管理资源网保险资料下载门户网站 2 CONTENTS 目录 报告解读 财富管理市场发展变化 01 4 预计2025年富裕及以上群体的个人金融资产增速将达到12% 财富增值的底层资产将按照保险提供基础保障、存款及固定收益类产品作为基本盘、权益与另类资产博取超额收益的结构分布 5 随着客层升级，高净值客层的财富需求更加丰富及广泛，需求主体由个人与家庭延展至企业，需求本身也日趋多元 新冠疫情提升了全民风险管理意识以及对基础保障重要性的认识，保险在家庭资产配置中的安全垫作用进一步凸显，成为个人资产配置的重要一环。 对于大众而言：在满足家庭基本流动性需求的基础上，追求基本的保障 对于富裕阶层：在基本保障上追逐医疗、教育、养老等 对于高净值人群：注重精英教育、品质养老及财富增值 对于超高净值：需求更加综合注重财富增值、财富传承及社会责任 6 各大金融机构纷纷布局大财富管理赛道，群雄逐鹿象 1.银行：广泛的客群基础和渠道资源 2.保险公司：广泛的代理人队伍和客户触点 3.券商：强大的投资研究能力和资本市场运作能力 4.信托：具有私密性、债务隔离、减免税收功能 5.公募：多元化的产品满足多种风险配置偏好 6.第三方财富管理公司：优质的产品和高素质投资顾问，强大的销售团队 7.互联网平台：背靠互联网公司占据流量优势 7 财富管理市场关键主体竞争力分析 “大财富管理”背景下，寿险行业各类主体将与全市场参与者， 包括银行、券商、信托、基金、第三方财富管理机构、互联网财富平台等玩家在更广阔的平台上竞争，各方将围绕客户资产配置权展开全方位较量。。 数据启示： 单一保险产品品类尚无法满足客户在流动性、保险保障、财富增值、财富传承等方面的多元化需求。 代理人队伍 “专业性有待提升”保险行业代理人队伍基数庞大、展业灵活，有潜力成为长期陪伴客户的伙伴，但代理人整体素质参差不齐，核心技能以销售保险产品及增员为主，绝大多数代理人缺乏为客户进行整体财富规划的能力。 寿险行业形象和公众信誉有待提升：过去保险行业发展依靠大众代理人队伍的“大进大出”及“低门槛”的粗放式管理模式，其结果就是从业人员专业性不足，行业整体声誉与形象均处于金融行业下游水平。 综上，当下保险主体虽然在争夺客户整体资产配置权上不具优势，但其在满足客户保障类需求这一主战场上仍具有得天独厚的优势。 回顾近百年美国人身保险保费结构变化与中国对比 从美国保险市场发展来看，在客户保障类资产配置权上，美国寿险行业曾经面临同样的严峻挑战，受到来自其它赛道玩家的竞争威胁。 传统寿险业务遭遇严重挤压 健康险与年金险占比迅速提升 9 2021年寿险行业处于行业震荡期，发展面临挑战。特别是2021年寿险行业保费下跌4%，保险深度降低。寿险行业供给侧，面临供给错配的严峻挑战，同时监管对损害客户利益、危害行业高质量发展的种种乱象进行治理，引导行业正本清源，实现规范有序发展。传统寿险公司、保险中介机构、互联网保险公司这三类寿险主体，在行业震荡中期也各自面临挑战。 寿险公司更要以成熟市场为鉴，聚焦保障类需求的配置权，捍卫立身之本 。。。以下略