家庭财富管理规划 管理资源网保险资料下载门户网站 财务自由 的实现 家庭基本信息—基础风险管理 家庭资产配置逻辑图呈现 根据风险偏好调整家庭资产的配比 金融工具选择的偏好 家庭财富管理第一步—确定投资偏好 现金账户 保障账户 理财账户 投资账户 负债账户 用于生活的日常开支 风险来临的损失替代 用高风险的资金搏取高收益 本金安全的 大额资金增长 流动性 安全性 收益性 综合性 家庭财富管理第二步—了解家庭财富管理的基本原理 串联电路VS并联电路 家庭财富管理第二步—了解家庭财富管理的基本原理 由整体衣橱带来的启示 家庭财富管理第二步—了解家庭财富管理的基本原理 足球场上人员配置引发的思考 家庭财富管理第三步—执行财富管理的行动 确定家庭财富拥有的存量 控制家庭财富使用的流量 01 02 03 04 05 06 财富盘点 现金流管理，家庭财富的血液 维持家庭基本的生存 财富预留 财富中蕴含的杠杆效应，你会使用吗 保险，保障家庭其他财富的安全 财富保障 财富管理的终极目标 人生不再被动 财富自由 风险与收益，并存的兄弟 与之匹配风险的投资是完全的后备保障 财富投资 养老、教育与确定的大额开支的储备 不容有失，善用复利的力量 财富储备 财富管理六部曲 财富管理六部曲—1、财富盘点 存量 资产负债表 流量 收入支出表 知现有?知支出 财富管理六部曲—1、财富盘点 1 2 3 4 5 6 结余比率 投资与净资产比率 清偿比率 财务负担比率 负债比率 流动性比率 结余/税后收入——反映提高净资产水平的能力，一般30%为宜 投资资产/净资产——反映投资意识的强弱，衡量财务自由。一般50%为宜 净资产/总资产——反映综合偿债能力，一般60%-70%为宜 债务支出/税后收入—反映财务状况良好指标，一般40%为宜 负债/总资产—反映综合偿债能力，一般控制在50%以下 流动性资产/每月支出—反映支出能力的强弱，一般3-6为宜 财富管理的第一步，财富获得与积累—可用记账类APP管理家庭收支，提升结余能力扩大财富积累额度 财富管理六部曲—2、财富预留 现金流犹如身体中的血液 只有流动起来才是安全的 家庭现金流的作用 应对日常刚性支出，避免中断的举债度日 失业、工资欠付&垫付、信用卡大额透支、突发大额社交费用等 都会导致现金流的突然中断 需要举债 流动性资产/每月支出—反映支出能力的强弱，一般3-6为宜 财富管理六部曲—2、财富预留 根据职业稳定度、突发事件出现频率等将3-12个月的支出进行预留 放入高流动性财富管理账户中 财富管理六部曲—3、财富保障 高端风险 中端风险 基础风险 基础风险 中端风险 中端风险 基础风险 高端风险 进、防 出、增 保、传 保、传 进、防 出、增 进、防 （品质） 出、增 （品质） 财富管理六部曲—3、财富保障 10%-20%的结余进行投入 财富管理六部曲—4、财富储备 财富管理六部曲—4、财富储备 20%-40%结余的投入 。。。以下略