中图分类号：
学科分类号：
密级：公开
论文编号：152216019
硕士学位论文
互联网金融背景下商业银行盈利模式
转型研究——以 BH银行为例
作者姓名：高旭林
指导教师姓名：袁其刚
学科专业：工商管理
申请学位级别：管理学硕士
职
称：教授
研究方向：金融管理
学习时间：自 2015年 9月 1日起至 2022年 06月 30 日止
学位授予单位：山东财经大学 学位授予日期：2022年 6月

山东财经大学学位论文独创性声明
本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行研究工作及取得的研究
成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经
发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得山东财经大学或其它教育机构的学位或证
书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了
明确的说明并表示了谢意。
学位论文作者签名：
日期： 2022年 05月 20日
山东财经大学学位论文使用授权声明
本人完全同意山东财经大学有权使用本学位论文（包括但不限于其印刷版和
电子版），使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门（机
构）送交学位论文，允许学位论文被查阅、借阅和复印，将学位论文的全部或部
分内容编入有关数据库进行检索，采用影印、缩印或其他复制手段保存学位论文。
保密学位论文在解密后的使用授权同上。
学位论文作者签名：
日期： 2022年 05月 20日
指导教师签名：
日期： 2022年 05月 20日

摘要
摘
要
后疫情时代，世界经济数字化转型趋势日渐形成， 2020年 10月 29日，中共十
九届五中全会审议通过《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和
二〇三五年远景目标的建议》，建议提出要提升金融科技水平，坚定不移建设数字中
国、建成现代化经济体系。2021年 1月 29日，央行金融科技委员会会议强调，2021
年要出台新阶段金融科技发展规划，加快推动金融数字化转型，发挥“技术+数据”双
轮驱动作用，助力构建适应数字经济发展的现代金融体系。在“金融+科技”浪潮的冲
击下，金融科技已成为推动金融转型升级的新引擎，大部分金融机构都将发展金融科
技业务提升到战略高度，尝试开发新的管理模式、业务形态与协作平台，以满足客户
的差异化需求，并持续为其金融主业赋能，以提升业务能力、降本增效。
伴随网络时代兴起的长尾理论告诉我们，只要产品的存储和流通渠道足够大，销
量不大或需求不够旺盛的产品的市场份额可以和那些少数热销的产品所占据的市场
份额相匹敌甚至更大，即众多小市场汇聚成可产生与主流相匹敌的市场能量。互联网
金融正是聚焦了金融领域的“长尾”客户，主要为 80%的尾部客户的零散理财需求提供
服务，并且还能够结合客户的特征为其提供定制化的金融服务。互联网金融凭借自身
在移动支付与交易便捷性方面的优势迅速扩大应用范围，对传统商业银行盈利模式形
成较大冲击。
本文选择围绕互联网背景下商业银行盈利模式受到何种程度的影响进行研究和
分析，重点对商业银行盈利模式转型可行性进行分析，首先对在互联网金融环境下，
商业银行所受到的冲击和影响进行研究，深入分析商业银行在当前经济环境下的盈利
能力受到了何种程度的影响，随后利用五力模型分析法及 SWOT分析法对 BH银行
的实际发展情况以及发展过程中自身所具备的优势与不足、所面临的机遇与挑战进行
分析，探究 BH银行升级和转型的重要性。并结合 BH银行的现状针对性提出转型策
略。
作为国内首家开业便与外资进行合作的商业银行，BH银行的经营理念和发展理
念比较先进，而且创新能力也比较强。本文选择将 BH银行作为研究对象，结合互联
网金融发展的时代背景，提出了加快互联网金融顶层设计、形成合理多元化开拓盈利
渠道、强化后台集中管理、增设轻型化智能网点、构建敏捷人才组织等建议，进一步
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