后疫情时代下的财富管理 进 化 2022 管理资源网保险资料下载门户网站 前言：后疫情时代下的财富管理思考 经济风险 除了“疾病”、“意外”还有可能遭遇“经济风险” 人生的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响我们的子女教育、个人养老、财富传承等等… 0岁 终身 重疾 意外 25岁 60岁 如新冠疫情 我们面对的风险： 4/17 后疫情时代人们对财富的焦虑显著提升 瑞银(UBS)于2020年5月访问了来自全球15个市场的3,750多名投资者，《重新出发——后疫情时代对健康与 财富的反思》调查结果显示，多数投资者认为疫情带来的全球经济大停摆使他们的财务状况受到了严重影响。 56% 51% 65% 58% 60% 54% 担心若再有疫情大规模发生没有足够的存款应对 担心医疗费用会增加 退休储备会受到疫情影响 担心需要延后退休 以弥补退休储备的损失 担心自己生病会给家人造成财务负担 担心没有给后代留下 足够的财产 有负债 攒不了 怎么传 疫情后的普遍声音 认为此次经历影响了 自己对金钱的看法 67% 受访者 5/17 家庭财富管理四类状况/四大焦虑 我们生活在这样一个时代 无论是月薪2万，还是年收入百万都觉得钱不够花 有负债 收支相抵 有一定闲钱 高净值 家庭财富管理四类状况/四大焦虑 爱透支消费 虚假繁荣 无明确理财 规划 投资渠道单一 风险抵御弱 受政策调整 随波逐流 每个人/每个家庭的财富状况无非处在以下四种情况：有负债的情况、收支相抵的情况、有一定闲钱可以投资的情况、财富积累较多的高净值状况，每一种状况都会有不同的财富管理风险； 6/17 现在高消费欲望和强负债能力 现在 过去 焦虑一：透支消费 ，虚假繁荣 低消费欲望和强储蓄能力 7/17 焦虑一：透支消费 ，虚假繁荣 近4成90后把花呗设为支付宝支付方式首选 90后 85后 85前 37.4 24.9 27.8 主力客群的消费习惯变化 痛点：80/90后将带着他们每个人三五十万的负债进入到五六十岁，你是想负债一阵子还是想负债一辈子 8/17 焦虑二：无明确理财规划 长期主义 留多久？留多少？怎么留？ 剩多少？存多少？有多少？花多少？ 到头还能剩多少？重新开始来得及？ 我们有长期赚钱的能力，长期目标更利于留住财富 挪作他用 准备不够 无明确 财富目标 痛点 9/17 焦虑三：投资渠道单一风险抵御弱 选择保守投资？ 选择高回报投资？ 痛点：理财渠道单一、配置不合理、难以抵挡各类风险 鸡蛋不要放在一个篮子里，多渠道产品配置更安心 痛点 10/17 焦虑三：投资渠道单一风险抵御弱 全球四大经济体，曾经有3个在零利率？ 经济水平愈发达的国家（或地区），利率相对都较低！ 在利率相对较高的时候，赶紧积累【长期高利率】资产！ （通胀上升期） （通胀下降期） （低通胀或通缩期） 日本零利率1992/2-- 美国零利率2008/9-- 欧盟零利率2012/7-- 横向 全球四大经济体，除中国外，日本、美国、欧盟均曾经零利率 未来银行利率下行概率大、甚至到达0利率、负利率 10/27 。。。以下略