你应该准备多少养老金？ 最近第七次人口普查结果出炉，网上的各类解读铺天盖地，说白了，其实就是个客观事实摆在我们面前： 我们这代人的养老，注定艰难。 我们很多人每个月都要交五险一金，但是大家有没有想过，自己月月交钱，等退休的时候，拿到的社保养老金真的够我们自己养老么？我们到底需要准备多少养老钱呢？ 1 你会活多久？ 预期寿命 根据《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，中国人平均寿命每3年增加1岁，而截至到2020年，我国居民人均寿命为77.6岁。根据以上信息其实就可以大致来推算一下自己的寿命了。 假设阿娟2020年为40岁，根据当前的平均寿命77岁，阿娟理论上预计还有37年的寿命；而每3年会增加1岁，所以37年间会增长（37/3=12）岁，而这增加的12岁又会带来（12/3=4）岁的增长，以此类推，我们可以得到以下的预期寿命公式： 预期寿命Y=77+(77-N)/31+(77-N)/32+(77-N)/33+...（N为2020年的年龄） 根据以上公式，阿娟的预期寿命为： =77+(77-40)/31+(77-40)/32+(77-40)/33 =77+12+4+1 =94岁 预期养老年限 预计退休的时间越早，我们需要准备的养老年限就越长，每个人的养老年限都是由自己的计划退休年龄、预期寿命来决定的： 养老年限=预期寿命Y-退休年龄 假如阿娟打算65岁退休，那么她的养老年限就是： 预期寿命94岁-计划退休年龄65岁=29年 也就是说，根据当前的社会经济与医疗条件水平，当前40岁的阿娟，其预期寿命为94岁，假如阿娟打算选择65岁退休，那么阿娟就需要考虑在退休前准备好29年的养老金。 二、养老需要花多少钱？ 考虑养老问题，首先需要设想一下自己的老年生活。 一般的养老生活也就过个日子，温饱就好；中等的养老生活还想要找个乐子，比如搞搞书法、绘画，每年出去旅行几次；高品质的养老生活，除了满足解决自己的物质生活之外，还要实现人生目标——为子孙后代留点款子，探寻生命意义——为社会做些有意义的善事。 养老金的多少直接决定了我们过什么样的养老生活，它是因人而异的。一般说来，养老费用需要满足我们的物质需求、精神需求、医疗保障等需求。 还是以阿娟来举例，为了计算方便，我们按照30年的养老年限来计算。 其实，在中年危机、延迟退休、社会发展、寿命增长等多重因素的作用下，大部分人需要准备的养老费用是要远远大于30年的。 静态养老费用测算：不考虑通货膨胀 以上费用我们都是按照每个月5000元这个最基本的养老费用来预估的，如果还想要去喝喝小酒、做做spa、吃点保健品、每年度度假，那费用就更高了。万一不幸罹患慢性病或者重疾，这点钱显然是不够的。 动态养老费用测算：计入通货膨胀因素 当然，以上测算我们并没有考虑通货膨胀的因素，然而养老是件动辄20年、30年起步的事情，必须要考虑通货膨胀的因素。 假设每年的通货膨胀率为5%（备注），我们可通过下列等比数列求和公式来计算养老金费用（如果觉得计算复杂，可以使用EXCEL表格测算）： 最终养老费用=初年度消费金额*【（1+通胀率）养老年限－1】/通胀率 将阿娟年均6.21万的养老费用，30年的养老年限代入公式，按照每年5%的通货膨胀率来计算，阿娟30年的养老费用实际所需总额为： 初年度消费金额61200元*【（1+通胀率5%）30（养老年限）-1】/通胀率5%=4125852元 。。。以下略