绩优精选 年金险专题——钱放哪里才安全？ 管理资源网保险资料下载门户网站 目录Content 案例解析 01 该来的总是要来的，包商银行最终被法院正式裁定破产，完成了破产的最后一道法律程序，在我们的传统思维中，银行破产倒闭几乎是不可能的，但残酷的现实告诉我们没有什么不可能。 据全国企业破产重整案件信息显示，北京市第一中级法院于2021年2月7日作出《民事裁定书》，裁定包商银行破产。从此以后有着473万储户的大银行正式退场，没有逆转的可能了。 法院的裁定书显示，包商银行包净资产为-2055.16亿元，资产总额为4.47亿元，负债总额为2059.62亿元。经调查审阅，包商银行在破产清算申请前已无任何生产经营，也无任何在职人员。已经明显资不抵债且无实际清偿能力，且本案现已无和解之可能。故请求本院依法宣告包商银行破产。 最终裁定为：宣告包商银行股份有限公司破产。 其实包商银行要破产早已不是什么秘密了，2020年的8月份，包商银行就提出了因为严重资不抵债提出了破产申请。2020年的11月份，银保监正式批复：同意包商银行进入破产程序！这次法院的裁定只不过为最终的破产盖棺定论而已。 包商银行在中国虽然算不上超级大银行，但从规模和储户人数来看也算得上一家大银行了，成立了22年，储户有473万，这么一家大银行说破产就破产了，让人唏嘘不已。 那么问题来了，473万储户的血汗钱怎么办？ 根据银行保险报的披露，这些储户的钱由存款保险赔付，一家最高赔付50万，你看看，银行也需要保险兜底，众所周知，2015年，我国推出《存款保险条例》，这是我国存款市场一个里程碑式的事件。 《存款保险条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。如果你在一家银行的存款超过50万元，这家银行不幸破产倒闭的话，最多只有50万元能够全身而退，超出部分不在存款保险覆盖范围之内。 存款保险机制意味着国家不会无原则兜底，任何银行破产都是有可能的，以前由政府对存款做出的隐性信用担保，现在把风险转嫁给了保险公司，将由保险基金来承担。如果发生破产风险事件，将由存款保险基金管理机构偿付赔款。 可能感受到存款保险制度赔付包商银行储户的影响，央行曾发出通知，授权参加存款保险的金融机构自2020年11月28日起必须使用存款保险标识。 意思就是，所有的银行必须在入口处显著位置展示存款保险标识，确保存款的老百姓方便识别。以后你去银行办理业务，要看这家银行买没买保险。 历史上，国内一共就有两家银行破产，98年海南发展银行因为海南房地产泡沫破灭，银行遭遇挤兑而破产，其次就是现如今的包商银行了，当然，如果要算存款类金融机构的话，在2001年，还有一个河北肃宁尚村农信社破产。 对于普通民众而言，包商银行破产意味着一记警钟，银行破产并非不可想象，对于银行不可盲从，很多上了年纪的人，一提到银行就认为是非常安全的，无论什么银行，银行里的什么产品都深信不疑，这无疑是比较危险的一个事，现在银行逐渐市场化，银行真成不了你的保险箱。 02 看清两大趋势 去年疫情爆发我们已经见证了太多曾经以为不可能发生的事情，如果将来有一天，个人的银行存款也出现损失，也不用太过惊讶，我们急需改变观念，认清两大趋势。 一、靠利率理财天方夜谭：受疫情影响，全球经济衰退的风险增强，降息被频繁推出救市，据统计，2020年至少已有21个国家及地区降息29次，甚至很多国家出现了负利率，其中美联储推出了0利率。 中国央行原行长周小川在出席2019年创新经济论坛时表示：中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。 。。。以下略