像是以下几种情况的人群 可以考虑储蓄类保险的配置 管理资源网保险资料下载门户网站 CONTENT 1、想要做一份稳定的养老规划，或者给家里的父母养老规划，等到年纪大了定期取一部分钱出来，用作生活开支。 这种情况可以考虑配置储蓄类保险。因为储蓄类保险的设计主要解决的也就是这方面问题。 2、自己本身不会理财投资，不喜欢承受风险，平时的钱就是拿去买一些银行定期，这类人群也可以考虑配置储蓄类保险。 3、有资产转移需求的人群，储蓄类还有另一个额外的功能 那就是【资产隔离】，一般我们买的储蓄类保险，选择被保人可以是自己，也可以是父母，子女，保单权益属于投保人，通过投保人的合理设计可以解决很多问题。 Part 01 比如父母给即将领证结婚的女儿买50万的储蓄险，一次性交清。那么这份保单就属于女儿的婚前财产，即使离婚也不会被分割。 A. 针对有这方面需求的人群，也是可以考虑配置的。 储蓄类保险的选择 YOUR TITLE HERE 目前市面上的储蓄类保险， 比较主流的是【年金险】和【增额终身寿险】这两种。 从保监会下调了利率标准以后，这两类保险在预定利率的标准上面已经相同，最高都不能超过3.5% 两类保险本来都想讲一讲，但是同时讲解两个产品，怕增加大家的理解难度，所以这里着重讲，相对更偏向的【增额终身寿险】 【增额终身寿险】，是储蓄险中的一种 首先它是一个终身寿险，然后同时具备储蓄增值的作用 【寿险】：就是买了以后，如果本人身故了（去世了）就一次性赔一笔钱给家人的保险。 一般我们买的寿险，分为定期寿险，和终身寿险两种 定期寿险就是，你在某一段时间内身故了，才会赔钱，比如说买到60岁，那么60岁之前去世了，亲人就可以领到一笔钱，60岁以后就不在保障范围内了。 而终身寿险，它保的是一辈子，就是无论什么时候，人去世了都会赔一笔钱 THE PRODUCT 也就是说这个保险从你买的那一刻开始，保险公司无论如何这笔钱都必然要赔。 因为保额是在不断增值的，所以叫做增额终身寿险。 并且它的保额是每年不断增值的，这里的保额指的是去世以后具体赔付的金额 但是增额终身寿险的保额每年是不断增加的，随着年限的增长，以后会慢慢变成150万，200万，往上递增 我们买普通的终身寿险，去世了一般会赔一笔固定的钱，比如直接赔100万。 Part 02 这个就是它作为寿险的功能，大家做到了解即可 那它的第2个功能就是，储蓄增值的功能 我们买增额终身寿险，会有一个【现金价值】 现金价值可以理解为这份保单的一个理财账户，我们的本钱和收益都在这里，同时每年会按照约定好的收益去增长。 只要里面有钱，我们就可以根据你的需要，不定时、不定额的取用里面的钱，不用等到人去世了才能拿到。 B. YOUR TITLE HERE 这回说的是养老保险。养老保险和我们之前说的所有保险都有本质区别，一个人变老怎么能用保险来防范风险呢？人会变老是天经地义的事情，是100%必然发生的，不可能通过大数定律来降低风险。如果非要说有风险，一个人看不到自己变老，那才叫风险，而且是能通过大数定律，通过保险来降低费用的风险，不过，要为你无法活到老而赔付的保险不叫养老保险，叫人寿保险。那么，为什么需要养老保险呢？ A B 。。。以下略