1 做高客的财富营养师 管理资源网保险资料下载门户网站 2 高端客户为啥不买你的账 3 眼睁睁看着你的财富 在裸奔 我提醒了你 你却拒绝了我！ 成交的理由各不相同，不成交的理由只有一个 我不需要 4 高端客户真的不需要保险么 Ashvin B.Chhabra在“综合财富配置框架”——超越马克维茨理论中，将客户承受风险划分为三个层次： 无法保证最基本生活水平的风险 无法维持现有财富水平和社会地位的风险 渴望打破财富瓶颈并提升生活水平的风险 基础保障 （实现风险转移及价值补偿） 5 高净值人士财富管理需求的变化 得益于中国经济持续数十年的高速增长，中国高净值人士数量迅猛增长，已成为全球仅次于美国的数量第二多的国家。 宏观趋势与资产价格的变化深刻影响和改变了高净值人士的投资选择与资产配置。2015年末2016年初，观察到高净值人士的财富管理需求正在发生一些重要且深刻的变化：从国内到国外，从“傻钱”到“聪明钱”，从一代到二代，从初级到高级。 这些重要变化体现了中国高净值人士需求的快速变迁，从最初的财富管理需求萌芽，到清晰的财富传承需求出现，从单一地追求收益率，到注重资产配置的科学性，从集中关注事业和财富，到更加关注生活品质。 6 高客需求+保险功用≠成交 你骗人！！！ 高端客户有需求 保险功用能满足 为啥客户还是不愿意买保险？ 7 高端财富管理的供给侧改革 中国高端财富管理自2000年以来大致经历了三个阶段： 高净值人群财富管理特征的这些转变与20世纪60、70年代的美国，以及80年代的日本有诸多相似之处，但由于文化不同、经济发展的阶段特征不同，并且金融产品供给侧存在较大差异，中国的高端财富管理市场将具有国际规律和中国特色相结合的转型发展特点，对高端财富管理服务提出了巨大的挑战和更多的机会。 8 投资管理不等于财富管理 9 资产配置更多的被运用在投资管理中 很长一段时间，资产配置都被作为是一种投资策略，一般来说，它是以投资者的风险偏好为基础，通过定义并选择各种资产类别、评估资产类别的历史和未来表现，来决定各类资产在投资组合中的比重，以提高投资组合的收益-风险比。 客户提的很多问题是投资问题，而不是财富管理问题 10 什么叫做财富管理？ 财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。 财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。 11 投资管理与财富管理之间的根本区别 财富管理 为人规划 投资管理 为钱规划 12 财富管理趋势下的金融从业者 深度理解营销技术与人脉经营 风险管理意识强 专注金融领域，客户服务与粘度强 视野格局不如高端客户 经营认知不如高端客户 财富总量不如高端客户 专业水平不如高端客户 拥有更多的高端客户群 人脉圈的影响力“IP”核心 有更多跨界人士加入财富管理 互联网及人工智能 智能投顾 。。。以下略