“优享-鑫续宝”3.0 产品升级宣导 管理资源网保险资料下载门户网站 优享鑫续宝—重回巅峰 日常消费支持快速赎回，额度最高可至七万。 用途 更广泛 理财 更智能 快赎 额度高 起购 金额低 新版优享存起购金额低至1元 设置余额理财功能，超出约定留存金额部分可自动进入灵活理财账户。 可智能续交寿险保费 可定制攒钱计划理财 可进行日常余额理财 目录/Contents 二 “优享-鑫续宝”签约购买流程 三 寿险应用场景 一 优享鑫续宝介绍 一 优享鑫续宝总体介绍 寿险星级客户将续期账户一键变更为广发借记卡，签约优享鑫续宝可使续期缴费资金享受灵活理财收益，当客户有续期缴费需求时，自动赎回进行续期缴费。 目标：续期缴费客户 个险板块续期缴费4079.73亿元 带动AUM 407.97亿元 迁徙10% 忠诚度积分首年预估 1.34亿元（税前） 业务员可获得 一 “优享-鑫续宝”3.0产品升级（分行内部培训用） 理财产品要素 自动赎回模式 触发自动赎回的条件 客户活期账户金额小于当期寿险保费扣缴金额，并导致当期应缴寿险保费扣缴失败 自动赎回的业务模式 赎回时间：寿险保费扣缴失败后的下一个工作日 业务模式： 自动赎回的份额=保费金额-账户余额 如客户签约智能金余额自动转入，当赎回金额+账户余额触发自动转入条件时，可能存在余额不足导致保费扣款失败的概率。 赎回资金回到活期账户，支持寿险下一次的保费扣缴 请口头向学员介绍：客户签约优享鑫续宝，如除满足保费续期外，还能支持其他灵活资金理财需求，客户手工可随时申购、赎回资金，非常方便，鼓励客户多入金。 一 “优享-鑫续宝”3.0资金流转 转入智能金账户实现资金增值 优享鑫续宝 活期账户资金不足 智能赎回资金 活期资金 缴纳续期保费 寿险保费续期缴费 签约优享鑫续宝 二 “优享-鑫续宝”3.0产品升级 案例解说 A客户是国寿转介客户，3月2日通过鑫福卡专区签约“优享-鑫续宝”，并成功购买该产品1.1万元，同时A客户在寿险端使用该广发卡作为保费代扣账户。 3月25日（周五），A客户活期余额1000元，当天寿险发起续期保费（5300元）扣缴指令，因为客户账户余额不足而扣缴失败。我行系统发现扣缴失败后发起自动赎回，赎回资金在下一个工作日（3月28日，周一）回到活期账户，赎回金额=4300元。 赎回金额回到客户活期账户，客户的资金分布如表格 3月28日，寿险发起第二次保费扣缴，客户此时余额5300元，扣费成功。 Q A 如果赎回客户又动账怎么办？ 赎回金额将回到客户活期账户，银行没有权利冻结客户资金，如因客户动账造成的二次扣缴保费失败，“优享-鑫续宝”会发起第二次自动赎回 Q A 第二次扣款失败怎么办？ 智能金产品为多支货币组合基金，赎回到账时间每家基金公司有差异，可能会在上午10点至下午16点之间，如国寿发起代扣时间在赎回到账之前，会导致第二次扣款失败，重复赎回产品。 二 “优享-鑫续宝”3.0产品升级 案例解说 接着上述案例，场景二 A客户开启了余额自动转入，设置最低留存金额2000元。在3月28日自动赎回到账之后，余额5300元，但3月28日寿险未发起扣款，当晚24点系统自动买入产品3300元，此时客户活期账户余额2000元。 3月29日寿险再次发起扣费，客户活期账户余额不足导致失败，当天系统自动赎回3300，赎回资金将于3月30日到账，支持寿险3月30日发起扣款。 。。。以下略