公务员为什么也需要商业保险 2021 管理资源网保险资料下载门户网站 CONTENTS 很多人觉得公务员福利待遇比较好，即使生病住院了，产生的医疗费用基本也都能够全额报销，所以，公务员或者类似的保障好一点的单位员工是不需要购买商业保险的。 01 丨保险不只是医疗手术费：“公务员不需要商保”实际上是一个认识误区，“误”在它认为商业保险的作用仅仅是提供医药治疗费用补贴了，其实保险还有更为广泛的意义和功用。比如健康险就有风险健康风险发生时，个人和家庭的收入损失补充的作用。 所以，重大疾病不是医疗保险，购买商业健康险还应该覆盖经济收入和损失的补偿。 设想一下：一位公务员生病了，花费了20万的医疗费，这个费用全部由单位报销，但是，生病的个人得到一分钱了吗？肯定没有，对吗？而且，生病以后，特别是重大疾病，可能需要回家长期休养，甚至会停止工作，后续营养费、休养期间产生的一系列费用单位还会给报销吗？肯定也不会，对吗？ 丨风险发生的概率：我曾经遇到过一位比较纠结于“风险发生概率”问题的客户，他说：“程老师，我想请教你一个问题，你做保险那么久了，赔过几个死亡？赔过几个大病？” 其实，这是一个假问题，所以，我不但没有回答他，反而问他：“假设我们的关系非常铁，在风险发生的概率只有3%的情况下，你能不能把我放到那97%里面去？”他很敏感，过了一会说：“不能”！ 是的，我并没有跟他说按照国家风险统计的数据，重疾发生概率有多高，意外风险的概率有多高…因为无论我说多少，他都会觉得是很小的概率。我只是让他明白：无论这个概率是多少，对发生风险的人来说就是100%！所以，发生在别人身上的叫故事，发生在自己身上的是事故！听起来很残酷，但有时却真的很现实。 社保和商保的关系 最后，必须要明确一点，上面所有的内容，都不是说社保不好，而是想说明社保和商保都是非常重要的。社保做基础层面的保障，比如社会统筹的医保卡就可以给到我们大家终身的医疗保障；商保做有益的补充，社保和商保相辅相成，互为支撑，做好社保和商保的组合可以让一个家庭的保障更加完备。 02 打个比方，社保和商保就像是一对夫妻，社会统筹是爸爸，商业保险是妈妈。一个家庭如果只有爸爸一个人可不可以？当然可以！如果只有妈妈一个人可不可以？当然也可以！但是，最幸福的家庭，能够陪伴孩子健康快乐、幸福成长的家庭一定是有爸爸、也有妈妈，对吗？所以商保和社保同样重要。 社保覆盖面广：但保障较低，只能满足基本的保障需求。社保中的医疗保险，在扣除起付标准后，一般可报一定的比例；另外，在社保规定用药和规定项目内。许多检查费、专家诊疗、高新尖诊疗技术，社保都是不报的； 商保针对性强：可以选择购买更高的保额；社保医疗只是补偿医药诊疗费，商保则能够更加有针对性的进行设计，覆盖意外、重疾、养老、育儿等各方面的需求。 所以，商保是社保有益的补充，建议在拥有社保后，再购买合适的商业保险，给自己和家人建立更加的完善的保障。 罹患重疾意味着巨额的治疗费与康复费 没有当过医生、家里没重疾患者的人，对重疾是没有概念的。 一般来说，重大疾病保险所保障的“重大疾病”是指治疗花费巨大、且病情很严重、会在较长一段时间内严重影响患者及家庭正常工作和生活的疾病。 这些疾病不易治愈、康复时间较长，甚至是永久性的。比如恶性肿瘤、严重的心脑血管疾病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终身残疾、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤等。 。。。以下略