鑫红利的十分钟推荐话术
理财经理：赵姐，您看一转眼，您在我行购买的这个理财产品到期了，对这款产品您还满意吗？根据您的资产配置情况，我这里有一款更加适合您的配置方式介绍给您。占用您几分钟时间可以吗？
客户：你说。
理财经理：按照科学配置，一般家庭资产需要一个流动账户，平时需要资金的时候可以用，一个收益账户，将闲散资金集中起来可以稳健增值。
流动账户是应急账户，就是救命钱，可以随取随用，这个就是您的存款，但是存款利率一直在下行，这是一个趋势，一年期存款利率从08年的3.87%降低为现在的1.5%左右，而且随着国家经济发展，越发达利率越低，包括前期比较火的大额存单利率也在下降。所以您不能把大量资金都放在存款账户里，不能更好的增值也是一种损失，这账户大约放6个月的生活费就够了。
收益账户是稳定增值的账户，像您购买的理财产品就属于这个账户。但是这几年理财的政策背景已经发生了新的变化。《资管新规》过渡期在2021年底就结束了，2022年将正式实施《资管新规》，对我们做理财影响是很大的。政策打破刚兑，理财本金不再保本，有可能会有损失，近年来也出现了一些理财产品爆雷的新闻，这些本金不保的例子想必您也知道不少。不仅如此，理财收益也下降得比较明显，2021年10月中国银行业协会发布了9月中国银行业理财市场指数报告，报告显示全国银行理财收益水平环比下滑至3.41%。您自己肯定也知道这两年来您的理财产品的收益也是下降的。而且您每三个月、半年买一次理财，不仅每次都有可能面临收益的下滑，还要频繁的操作和选择。作为您的理财顾问，我建议您要调整一下理财方案，不能把钱放在一个钱袋子里，通过资产配置来增加些期限长些的、收益稳健些的产品。
我行也是从很多产品中专门挑选了太平洋的鑫红利这个产品，我觉得非常适合您的理财习惯。这款产品一次性投入，5年期限，到期后不仅获得高于本金的固定满期金，还有不错的分红收益，在每年带来稳定收益的同时，还附送一份为期5年的定期寿险，杠杆最高1.6倍。以这位35岁的张先生为例，一次性投入10万元，到期后可以领取121756元，平均每年的收益率达到4.35%，不仅资金保证安全，收益也不错，在每年带来稳定收益的同时，还附送一份为期5年的定期寿险，杠杆最高1.6倍，非常适合作为您的资产配置，这比您单纯理财更加合适，而且直接在手机银行就可以买了，您准备买多少，我给您算算。
客户：万一我要用钱怎么办?
理财经理：您这个问题问得很好，我给您做的是资产配置，按照刚才跟您讲的，应急账户一般是3-6个月的日常开支的钱，这笔应急的钱已经跟您留出来了，真的万一遇到了要用钱，这笔钱正好可以派上用场。再说了，您买的理财一般没到期也是拿不出来的，即使特殊申请拿出来了，也会有一定的损失。而这款产品就不同了，只要合同有效，您就可以随时申请保单质押贷款，最高可贷款金额为扣除各项欠款后现金价值的80%，最长可贷款6个月，手续方便，到账快捷，在手机APP上就可以完成申请，2-3分钟就可以，在并不影响您的保单收益的情况下，还可拥有一笔急用的现金，相比理财更加灵活，我的很多客户多办理过，反馈都蛮好。
这样子，今天您也来了，趁这个机会，我跟您办个20万元，手机上就可办，我来教您操作......
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。。。以下略