全金融领域下的资金通行证 管理资源网保险资料下载门户网站 简述金融的本质 增寿的金融枢纽作用 增寿的金融乘数效应 目录 传统的增额终身寿险销售，普遍会陷入和银行存款的单一对比的误区，导致成交效率低，并且成交件均低。而具备传承需求和税务规划需求的大额增额终身寿险保单毕竟是少数群体，面对绝大多数的中产客户，如果能够展示增额终身寿险的多层次、多维度金融属性，将有利于提升成交效率以及成交件均。 本课程将从金融的本质引申出增额终身寿险的金融枢纽作用以及金融乘数效应，从而更加立体的了解增额终身寿险的金融属性。 前言-课程概述 简述金融的本质 01 金融行业的本质-银行 银行、证券、保险是我国金融业的三大支柱，其本质是：资金的流入、流出，实现融资和投资的需求。其中，银行的金融本质如下： 银行的核心模式：通过为储户支付利息，向储户融资，形成资金池，同时对有资金需求的机构进行放贷。 金融行业的本质-证券 狭义上的证券主要指证券市场中的证券产品，包括①产权市场产品（如：股票），②债权市场产品（如：债券）。证券的金融本质如下（以股票为例）： 证券的核心模式：通过为投资者提供股票溢价的机会，向投资者发起融资，形成资金池，为上市公司募集资金，并收取佣金。 金融行业的本质-保险 银行、证券、保险是我国金融业的三大支柱，其本质是：资金的流入、流出，实现融资和投资的需求。其中，保险的金融本质如下： 保险的核心模式：通过为客户提供保险产品的保障功能以及相应的服务，向客户融资，形成资金池，用于投资各类项目进而获得相应的投资回报。 金融的核心关键因素-金融媒介 通过三大金融行业的核心模式可以发现，金融的本质就是通过某种媒介，为资金供应方提供相应的利益或服务，以此实现融资和投资，因此金融行业的区别在于： 金融媒介的存在形态 银行存款 有价证券 保险产品 金融媒介的价值功能 存款利息 证券溢价 保障服务 金融媒介的退出机制 银行：自主决定 证券：自主决定 保险：条款限定 金融行业的核心在于金融媒介，三大金融媒介中，银行存款长期以来都发挥着金融媒介形态转换的枢纽作用。 02 增寿的资金枢纽作用 金融媒介形态转换枢纽的特点 银行存款作为不同金融媒介间相互转换的中枢，具备以下三大特点： 其他两种金融媒介过往都不具备以上三大特点，因此不具备成为枢纽的条件；但是随着金融科技的发展，保险品类越发具备以上三大特点，具备成为转换枢纽的条件。 转换时间自定 转换金额自定 转换成本为零 增额终身寿险的枢纽作用 增额终身寿险特有的减保取现功能，使其在现金价值与所交保费持平后，可以发挥以下功能，使得增额终身寿险具备成为金融媒介形态转换枢纽的底层条件： 支取金额自定 支取成本为零 支取时间自定 增额终身寿险资金枢纽作用举例 以爱心人寿映山红为例,被保人：0岁男孩，交费额度：10万/10年 保单第8年，总交费80万，现金价值88.6万；交费期满，总交费100万，现金价值120万 条款约定，合同满2年即可使用减保取现功能，在现金价值额度内，可任意支取资金额度；例：18岁大学期间，每年可支取30万教育金 减保取现可采用手机APP线上操作，单笔最高限额10万元，每天3次 保单信息： 现金价值： 支取方式： 实际操作： 。。。以下略