年金险产品形态及销售解读 管理资源网保险资料下载门户网站 引言 未来价值：未来美好的预期 FV:终值=最终给付、最终受益； PV:初值=所交保费； r：利率，预定收益率； n：经过年限。 变量：年金领取，PMT 预定利率高/低、现金价值高/低 定期/终身 可领取/不可领取 金融产品设计时，注定要牺牲某一影响要素，如果一种产品兼具所有的优势（终身、高现价、可领取），这中产品往往被称为： 好产品！ 引言 客户为什么需要配置中/长期年金险 思考一：人们是否需要做远期储蓄？ 关注长期不降级 思考二：远期储蓄中最大的变量是什么？ 收益率R 思考三：一个公允的收益率多少比较合适？ R=3% 思考四：除了人寿保险，是否还有其他金融产品能够做到20年起以上，乃至终身，每年3%以上的确定回报？ 否 PV：100万 T：3% 15年 25年 60年 90年 教育金 婚假金 养老金 身故传承金 5891603元 14300467元 1557967元 2093778元 8.2% 14.8% 3.7% 4.4% 从逻辑上看，年金险人人都应该迫切需要？ 从实际出发，年金销售却困难重重，请问难在哪里？ ----客户不认同，我们不理解 客户不认同： 现在好好的，为什么我要做远期储蓄？ 投资应该期限越长收益越高，为什么我要接受3%如此低的长期回报率？ 我们不理解： 产品本身：年金险的种类与形态； 年金险背后的投资逻辑； 如何清晰、有效的讲好产品计划书； 课程大纲 年金险形态解读及分红原理 年金保险的销售逻辑-四要素 年金险形态解读及分红原理 市场主流年金险的形态 年金险的现金流量图 …… 固收年金 分红年金 生存金 生存金+红利 万能账户 万能账户 请问：两种年金险摆在你面前，如何选择？笃定…… 权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 年金险形态解读及分红原理 分红年金的优势说明 债券类投资 （储蓄、债券） 优点：安全性高 缺点：预期收益低 生存金 权益类投资 （股票、基金） 优点：预期收益高 缺点：风险较大 红利 权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 年金险形态解读及分红原理 年金险对保险公司的考验---保险公司的投资策略 短交长保，规划未来 交费年限 1年 10年 20年 保险期间 50年 50年 100年 寿险公司的投资基础—负债特性 长期性 基于大数法则的稳定性 具有偏刚性的收益要求 保险公司的资产配置是基于保险资金的负债特性，在平衡风险偏好和财务目标的前提下，而进行的穿越经济周期的大类资产配置。 结论：基于负债特性的年金需求，对险资投资提出了很高的要求。 从经营的角度，保险公司更喜欢发行分红型保险产品； 从客户的角度，性价比更高的产品就是保险公司投资压力大的产品—高收益固收年金。 。。。以下略