个人短期健康险切换指南 管理资源网保险资料下载门户网站 目录 短健险切换的背景及意义 短健险续保实务流程 短健险新保新增规则及续保操作流程 1.1 短期健康险切换的背景 背景：1月11日，中国银保监会发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，规范短期个人健康保险业务。对于不符合通知要求的短期个人健康保险产品，应于2021年5月1日前停止销售。 短健险切换对于分公司的重要意义： 主力产品的有效补充： 短期健康险是主力产品的有效补充，是最佳的促成工具。 短期健康险不仅可以为分公司提供费用支持，在保费贡献上也发挥着重要作用。 费用及保费贡献的有利支撑： 获客、活客的主力工具： 短期健康险是营销伙伴获取客户、拜访客户、活跃客户的重要工具。 1.2 主要条文解读：条款强调“不保证”续保 《健康保险管理办法》 （银保监会令2019年第3号） 长期健康保险，是指保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。…… 保证续保条款，是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。 《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》 （银保监办发〔2021〕7号） 保险期间为一年（或不超过一年）的、保险对象为个人的短期健康保险产品中包含续保责任的，应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”条款。 监管自2019年底明确了保证续保定义、以及有保证续保条款的一年及以内短期健康险属于长期健康险后，再次对短期健康险做出要求，需明确说明“不保证续保”。 对于此类产品，如续保时被保险人健康状况发生改变，可能会被拒保；如产品停办，则无法续保。 目录 短健险切换的背景及意义 短健险续保实务流程 短健险新保新增规则及续保操作流程 续保入口： 第一期：客户端：短信及官微推送；业务员端：科技个险分发。 4月底：客户端：官微及APP入口；业务员端：神行太保分发。 交费通知 自动扣费 续保理赔转核 期满前60天 期满日 期满前7天 自动续保截止日 期满后60天 自动续保 未申请转保的， 公司通知续保， 客户确认后扣费 客户申请转保 核保扣费 期满前60天 期满日 期满前10天 续保申请截止日 期满后30天（条款规定） 优先转保 （乐享/畅享 /药享/心安怡2014） 期满前30天 公司通知续保，客户确认后扣费 期满日 续保申请截止日 期满后30天（条款规定） 续保流程 （其他产品） 期满日前60天内均会因理赔转核 核保结论：沿用上年核保决定、拒保、次标承保 新规后： 核保前置，续保通知前做核保决定 新规前，短健采用自动续保方式，期满日自动扣费。 新规后，续保需重新申请投保，客户确认后再扣款。若短意+附加短健搭配销售，一并确认续保。 新规前： 期满后20天 期满后20天 催收 催收 期满前 2天 转保终止 1.1 新规前后——续保流程对比 1.2 续保实务流程——可转保客户 可转保客户：可转保客户的名单将在满期前60天下发，满期前10天尚未转保成功，系统将自动转为续保任务，续保有效期至保单满期后30天。 。。。以下略