保险金信托 功能和架构 管理资源网保险资料下载门户网站 目录 CONTENTS 什么是保险金信托？ 保险金信托的基本架构 保险金信托申请流程 01 PART ONE 什么是保险金信托？ 01.什么是信托？ 自益信托 为自己理财——投资理财（管钱） 他益信托 为家庭管事——保险金信托（管事） 常见信托方式 01.什么是保险金信托？ 保险金信托是家族财富管理服务的一种，是保险投保人以财富的保护和传承为目的，将人寿保险合同的权益（即未来产生的保险理赔金或年金、保险分红等）和资金（或有）为信托财产，一旦发生保险利益给付，保险公司直接将资金交付于信托公司，信托公司根据与委托人（保险投保人）签订的信托合同管理、运用、分配资金，实现对其意志的延续和履行。 保险理赔金整笔给付面临哪些风险呢？ 配偶再婚 如何运用好保险金？ 父母奉养 是否能做好父母奉养？ 子女挥霍 能否运用好财产？ 子女婚姻风险 子女婚姻风险，可能造成财产缩减 投资风险 子女投资风险，可能造成财产 02.保险金信托的优势 保险+信托=强强联合 保险的优势 风险保障 杠杆效应 信托的优势 资产独立 灵活分配 保险金信托的优势 ①杠杆效应、放大财富 ②更低门槛，享受信托 ③按照意愿，规划传承 ④独立私密，隔离风险 保险金信托是指投保人在签订保险合同的同时，与信托机构签订信托合同，当给付或理赔条件发生时，信托公司将按照投保人事先分配意志，来管理和分配资金，它兼具保险和信托的双重优势。 02 PART TWO 保险金信托的基本架构 02.保险金信托的基本架构1.0 投保人 认购保险产品 信托账户 受益人变更为信托公司 02.保险金信托的基本架构1.5(家庭保单） 家庭保单 （投保人为同一人，被保险人为本人、配偶、子女） 信托账户 同一投保人多张保单，仅有一份信托即可 受益人变更为信托公司 02.保险金信托的基本架构2.0 投保人 认购保险产品 信托账户 生存保险金（红利）、身故保险金进入信托账户 投保人、受益人 变更为信托公司 投保人、受益人被保护 具有更强隔离功能，避免委托人自己作为投保人未来可能出现人身、婚姻、债务风险导致保单失效 02.保险金信托的基本架构 保险+信托=强强联合 保险金信托是指投保人在签订保险合同的同时，将在其保险合同的权益，主要是保险理赔金设立信托，一旦发生保险理赔，信托公司将按照投保人事先对保险理赔金的处分和分配意志，来管理和分配资金，它兼具保险和信托的双重优势。 保险的优势 确定性 杠杆性 信托的优势 灵活性 独立性 保险金信托的优势 延续意愿 分配灵活 资产隔离 三权分立 03 PART THREE 保险金信托解决什么问题？ 整笔给付面临哪些风险呢？ 配偶再婚 如何运用好保险金？ 父母奉养 是否能做好父母奉养？ 子女挥霍 能否运用好财产？ 子女婚姻风险 子女婚姻风险，可能造成财产缩减 投资风险 子女投资风险，可能造成财产 03.保险金信托解决什么问题？ 在最近两年的业务实践当中，越来越感受到保险金信托受到高净值人群的重视，这也是某种程度反映了高净值人群再对待财富管理，特别是“价值观”的转变，不再是仅仅单纯的追求财富的增速，更多的也关注财富的安全。 保险金信托最核心的优势有三个，首先是融合了保险与信托的优势，取长补短；其次是兼顾了生前与生后对家族财富的管理与安排；最后是降低了中产阶层财富传承的门槛（一般家族信托门槛是3000万，部分标准也要1000万RMB）。保险是核心是找到传承人，至于受益人如何应对债务危机、如何避免过早取得保险金挥霍掉，是没有办法控制的，因为受益人是一次性领取。而信托则是一个稳定的法律结构，可以支撑这笔保险金的作用，真正以投保人/委托人意志来安排。比如保险金信托就可以解决子女一次性得到保险金之后，无法按照父母的期许来行使这笔保险金的问题。保险和信托的结合可以让我们一代到二代的财富传承中有个重要法律属性：可控、主动、个性化的传承。 。。。以下略