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日期
2022.6.15
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学位论文作者签名：
日期 2022.6.15
日期 2022.6.17
导
师
签
名：

山东建筑大学硕士学位论文
摘要
党的十八大以来，特别是面对国际形势纷繁复杂、国内改革艰巨繁重的具体情况下，
以习近平同志为核心的党中央，始终坚持底线思维，增强忧患意识，着力防范化解重大风
险，保持了经济持续健康稳定的发展。商业银行作为我国经济发展中的最为重要的金融机
构之一，对于认识风险、预防风险和化解风险具有十分重要的作用。近些年来，我国银行
业中违规案件频发，特别是涉案银行金额巨大，可以看出我国商业银行案件防控依旧处在
一个发展较为缓慢的阶段。对于商业银行的风险防控来说，合规风险处于重要的环节，我
国一直根据自身发展实际情况，针对行业特点不断摸索出一条合规管理之路。2006年，中
国银行业监督管理委员会，结合银行业相关法律法规，制定《商业银行合规风险管理指引》，
旨在加强商业银行合规风险管理，为我国商业银行系统内部合规管理提供了重要指导。
中国邮政作为老牌国企，自 2007年正式成立以来，主要经营邮政、金融以及电子商务
等范围业务，近些年来代理金融业务发展尤为迅速，特别是中国邮政储蓄银行被增列为国
有大型商业银行，更加为中国邮政的发展增添了活力。但是中国邮政的发展存在着历史问
题，尤其是基层网点“代理金融”这一特殊业务发展形式，一直面临着发展起步晚、人员
素质参差不齐以及软硬件设施差等综合问题，这也为代理金融业务发展的合规管理方面带
来了不小的难题。加强合规风险管理任重道远，形成全面、科学有效的合规管理体系也要
有很多的问题需要破解。本文以 T市邮政代理金融为例，通过广泛阅读文献资料，结合日
常工作所学所见，以一线工作者的视角还原中国邮政代理金融业务的方方面面，让更多的
人去了解这一行业的特定产物。通过全面梳理代理金融合规风险控制的工作，充分分析企
业合规文件的具体内容，结合日常工作的实际情况，直面在邮政代理金融业务发展中日常
合规管理的问题。通过结合理论知识，积极探索符合自身发展实际情况的系统方法，运用
管理理论进行综合研究，通过科学化研究手段创新的提出解决代理金融业务合规风险问题
的方法论，助力邮政代理金融业务可持续健康发展。
关键词：中国邮政，代理金融，合规风险，合规管理
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山东建筑大学硕士学位论文
ABSTRACT
Since the 18th National Congress of the Communist Party of China (CPC) , especially
in the face of complex international situations and arduous domestic reforms, the CPC
Central Committee with Comrade Xi Jinping at its core has always adhered to the bottom
line thinking and enhanced the sense of urgency, great efforts have been made to prevent and
defuse major risks and to maintain sustained, sound and stable economic development. As
one of the most important financial institutions in China’ s economic development,
commercial banks play a very important role in understanding, preventing and resolving risks.
In recent years, there are a lot of illegal cases in China’s banking industry, especially the
huge amount of money involved in the case. For the risk prevention and control of
commercial banks, compliance risk is an important link, China has been based on its own
development of the actual situation, in accordance with the characteristics of the industry has
been trying to find a way to compliance management. In 2006, the China Banking
Regulatory Commission, in conjunction with the relevant laws and regulations of the banking
industry, formulated the“ Guidelines for compliance risk management of commercial
banks,”with the aim of strengthening compliance risk management of commercial banks, it
provides important guidance for internal compliance management of commercial banks in
China.
As a well-established state-owned enterprise, since its official establishment in 2007,
China Post has mainly engaged in postal, financial and e-commerce businesses. In recent
years, the agency financial business has developed particularly rapidly, in particular, the
addition of Postal Savings Bank of China as a large state owned commercial bank has added
vitality to the development of China Post. However, there are historical problems in the
development of China Post, especially the development of the special business form of
“Agency finance”in grass-roots outlets, it has been faced with the comprehensive problems
of late development, uneven personnel quality and poor software and hardware facilities,
which has also brought a lot of difficulties to the compliance management of the
development of financial agency business. There is a long way to go to strengthen
compliance risk management, and many problems need to be solved to form a
II
。。。以下略