绩优精选 养 老 维 度 规 划 解 析 管理资源网保险资料下载门户网站 目录Content 前 言 01 养老规划，简单来说就是，在财富有盈余的时候，按照计划划分部分盈余延续至退休后做养老之用，实现远期偿付，形成正向的现金流。 那么在做养老规划和选择工具时，我们需要关注哪些维度呢？ 养 老 规 划 维 度 02 维度1长期稳健 在不考虑时间和价值、经济波动等因素下，以下有两个养老方案，你选哪个？ ● Plan A：预期寿命90岁，65岁开始养老，养老金共计100万。第一年全部领完，共领取1年。 ● Plan B：预期寿命90岁，65岁开始养老，养老金共计100万。选择每年领4万，共领取25年。 很显然，大部分人会选择Plan B。 养老储备是一条流动的，有生命力的水系。长期稳健的现金流，是养老生活的重要支撑。未来的养老，我们需要的是退休之后每天都有钱，而且能花到生命的最后一天。养老储备要同时关注“长期”和“稳健”两个关键词：长期：储备的时间长，花费的时间长稳健：刚性需求，总体风险需可控“长期稳健”就是要做到“长期的储备要在总体风险可控的情况下能实现长期的稳定现金流”。 维度2抵御通胀的能力 如果现在我们手上有100元用于未来养老， 你会选择哪一种呢？ ● A：把100元放在床底 ● B：把100元存银行 ● C：把100元放入一个保底2%的金融工具中 养老储备是一个长达30-50年的长期规划，现在的100万等于30年后的100万吗？答案是不对等的。所以一些微小的经济因素也会对未来养老有显著的影响，比如通货膨胀。 通货膨胀是什么？（简称通胀） 在一定时间内一般物价水平的持续上涨现象。造成通货膨胀的直接原因是一国流通的货币量 大于本国有效经济总量。 想象一下，如果在50年的时间里面， 每年平均CPI指数为1.5%： 现在用100元能实现的购买力，未来要用200元才能实现。回到上面的那一道100元的题，相信大部分人都会选择C选项了吧。因为只有C是有机会跑赢通胀，保证了资产安全，也同时有一定盈利空间的。 维度3覆盖的人生时段 数据来源：国家统计局2018年人口统计报告及 《卫生事业发展“十二五”规划》 中国人均预期寿命，每五年提高一岁，预计在2050年全国平均寿命会达到83.4岁。 正如《百岁人生》所说，现年20岁：50%概率活到100岁；现年40岁：50%概率活到95岁；现年60岁：50%概率活到90岁。如果“百岁”就是未来的人生，那我们需要养老的时间将会变得更长，占据人生时段也会更长。 维度4未来需求额度 如何计算，未来养老期间我们需要多少钱呢？ 假设不考虑经济变化，通货膨胀，投资安排及意外、疾病等各种因素，小编找了两位“壕”朋友畅想了各自的养老生活及相应的费用，大家感受一下？ 由此可见，养老金的储备并不是一成不变的，而是“丰俭由人”的，“按需设计”的，“千人千面”的。最好的养老是享老，相信大部分人都是希望自己的养老生活是丰富多彩的！ 维度5强制性和灵活性 在没有经济变化、通胀或薪资变化的情况下，月薪2万的人，如何实现养老金储备=100万呢？ ● Plan A：每月储备工资收入的20%， 需要坚持 20.8年 ● Plan B：每月储备工资收入的30%， 需要坚持 13.8年 ● Plan C：每月储备工资收入的10%，需要坚持 41.6年 。。。以下略