重疾险，家庭的备用印钞机 管理资源网保险资料下载门户网站 曾在凤凰卫视《领航者》栏目看到这样一组数据： 来自于卫生部门的调查显示，在中国，60%的人在生命的最后28天，花掉了一辈子60%的储蓄。 要知道，国人历来喜欢储蓄，中国也是世界上储蓄率最高的国家之一，美国平均储蓄率不到10%，中国储蓄率高达40%以上。考虑到这一点，卫生部门的调查的数据更加令人叹息。 对于不期而遇的重大疾病，面对潜在的巨额医疗费用以及收入中断的风险，除了储蓄一大笔钱这一无奈之举之外，是否还有其他的好办法？ 答案是有的——重疾险。 很多人会觉得自己有医保，或者还买了商业医疗险，还有必要配置动辄一年上万的「重疾险」吗？ 答案依旧是，有必要！ 重疾险，一旦罹患约定的重大疾病，满足了赔付标准，保险公司会一次性给到的对应保额的失能补助。因此，「重疾险」也被称为「失能补偿险」。 比如：买了50万保额的重疾险，就一次赔50万。可能真实医疗费用为5W，一次赔50W，也可能真实花费30W，一次也赔50W，还可能真实花费100W，一次还是赔50W。 这笔钱主要是用来补偿因为生病而中断的工作收入、亲人陪护造成的经济损失、康复费用，当然也可以用来支付医药费、还房贷等等。保证生病期间，家庭的现金流不比往常大幅下滑。 所以，你会发现，重疾险的主要作用并非支付医药费，而是补偿收入损失，相当于保险公司一下子把两三年的工作收入打到账户上，让我们可以安心治疗。 那医疗费呢？ 医疗费主要靠的是社保+医疗险的组合。也因此，重疾险的紧要程度以及购买次序，一定是在社保和医疗险之后。 「社保」和「医疗险」，负责大额医疗费。 「重疾险」，负责失能补偿。 以避免生大病时不计成本的花钱，病好之后发现家徒四壁，还要面临工作难找的压力，如果此时还有一大笔钱在手，势必会从容很多。 以上也是重疾险诞生的由来，1983年南非的巴纳德医生发现，医生只能够拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个家庭的经济生命。从而联合南非保险公司开发了世界上第一张重大疾病保险保单。 讲了配置重疾险的重要意义。那么它到底保障哪些疾病呢？足够全面吗？ 疾病的部分是大家非常关心的，疾病定义繁多，没点医学常识根本看不懂，总有人担心保险公司会不赔。 中保协会制定了初版的「重疾定义标准」，规定25种常见高发的重疾，一律采用统一定义，各家保司理赔一样。而这25种重疾，实际占到了理赔的95%以上。 但随着医疗事业的发展，一些疾病的标准已经不符合主流的治疗手段。比如对冠心病的治疗，重疾定义必须“开胸”才能赔，但现在医学进步了，“切开心包”就能治好。 「重疾新规」落地，它基于重大疾病评估模型，量化评估重大程度，并结合定义规范性和可操作性，将银保监会规定的25种重疾扩展为28种，新规下列入的28种重疾赔率至少占到理赔的95%以上。 核心的28种疾病在市面所有重疾险的保障中的定义都是一模一样的，之间一点点差别都没有，所以在选购时完全可以放心。 大家其实已经大体知道选择重疾险时最需要关注的点了。 保额 保额是得了重疾后会赔的钱，可以说，买重疾险就是买保额。重疾险的保额，起码要能覆盖一次重疾带来的损失，在这之中，就包括治疗费、康复费、误工费等等。 一般来说，建议保额配置到3-5年的家庭开支。 。。。以下略