蓄势增长 保险销售 与客户经营数字化调研报告（2021） 下 载更多 保 险 资 料请 到  前 言 从原保费规模的角度看 ，中国保险业处于上升周期。但一直 以来，保费增长的驱动力主要靠代理人的“人海战术”和中短期 的理财分红保险。随着 “人口红利”逐渐消失、消费者数字化运 用水平日益提高（每天使用手机上网的时间越来越长）以及金融 监管部门对“保险姓保”的政策引导，加速数字化转型，从而建 立高质量发展的优势，成为各大保险企业以及保险中介机构的必 然选择。在整个保险价值链中，除了产品 端和中后台技术端的创 新，销售与客户经营端的创新是保险业数字化转型最有价值的方向 之一。 过去四个月，瞻新金融科技研究院、金融新观察与循环智能 （Recurrent AI）联合发起了保险行业的销售与客户经营数字化 转型调研，通过对四十家保险机构进行深度调研，全面 了解保 险业目前在数字化转型阶段的现状及挑战，并对未来发展趋势进 行分析研判。 根据本次调研结 果，保险业领先者 的销售与客户经营数字化 转型，已经进入了“AI 驱动的数字化运营 + 人机耦合”的阶段， 不仅客户体验得到大幅改善 ，销售合规性得到显著增强，而且销 售效率也进入了提升轨道，为业务的高质量增长打下良好基础。 下 载更多 保 险 资 料请 到  保险销售与客户经营数字化发展现状 01 02 代理人和银保：优先事项是 “线上化”·····································05 电销和网销：融合推进数字化转型·······································07 保险销售服务端创新的出现时间 和特征 个人代理（1992年，面 对面 沟通）和电话销售 （2003年，远程沟通）··············10 互联网营销+电话销售 （2012年，多渠道互动）······························11 AI驱动的数字化运营+人机耦合（2020年，AI增强的多渠道互动）···············12 保险销售与客户经营数字化的发展趋势 03 【趋势一】 保险代理人借助数字化技术，加速规范化和精英化变革 过程 ·········14 【趋势二】 AI 赋能销售 管理，打开销售 人员与客户沟通对话的黑 盒 ············16 【趋势三】 AI 赋能一线销售 人员，从产品 推销员向专业保险顾问升级 ··········18 【趋势四】 消费者洞 察技术升级，助力保险机构私域流量运营·················20 【趋势五】 监管趋严，保险机构部署AI质检大幅降低销售 合规风险 ·············22 【趋势六】 保险机构将更加重 视客户体验，提升消费者对保险业的信任度 ·······24 保险销售与客户经营数字化转型的建议 04 05 注重 对一线业务人员的技术赋能··········································27 注重 客户的全生命周 期运营 ·············································28 关于调研报告 调研方法 ···························································31 出 。。。以下略