家庭理财小贴士 理财的一个习惯 观念一 收入？支出？储蓄？ 有计划的储蓄 理财的两个目标 观念二 财务安全 我们不想的都能规避 财务自由 我们想要的都能实现 理财的三个原则 观念三 流动性 流动性 安全性 收益性 标准普尔理财四大账户 观念四 D：现金消费账户 A：金融杠杆账户 C：风险投资账户 B：安全理财账户 10% 考虑点：3-6个月的日常消费所需 形 式：现金、活期储蓄、货币基金等 20% 考虑点：意外、疾病特风险事故发生时的经济损失 形 式：保障型保险产品 30% 考虑点：投资≠理财 高收益=高风险 风险投资不影响生活品质 形 式：信托、股票、房产、黄金、基金等 考虑点：本金安全、收益稳定、持续增长，用于养老、教育等长期现金流的准备和资产传承保全 形 式：债券、中期储蓄、 年金险、两全分红保险等 40% 家庭财务安全系数 市场热销年金险产品形态 主险：年金险或分红两全险 双账户复利增值：双轮驱动 附加险：万能增值账户 生存年金√ 祝寿金？ 满期金？ 十年内可1:1追加 终身可随意领取 收益率=预定利率 + 收益=年金*结算利率 热销理财保险产品面面观 利率差之毫厘，收益失之千里 教育金、养老金、安全理财 精彩人生年金附加万能账户运作原理 主险年金账户 预定利率4.025% 附加万能账户 保底结算利率3.5% 目前实际结算7.2% 定期定额流入 定期定额流出 追加 领取 标准普尔理财四大账户 观念四 D：现金消费账户 A：金融杠杆账户 C：风险投资账户 B：安全理财账户 10% 考虑点：3-6个月的日常消费所需 形 式：现金、活期储蓄、货币基金等 20% 考虑点：意外、疾病特风险事故发生时的经济损失 形 式：保障型保险产品 30% 考虑点：投资≠理财 高收益=高风险 风险投资不影响生活品质 形 式：信托、股票、房产、黄金、基金等 考虑点：本金安全、收益稳定、持续增长，用于养老、教育等长期现金流的准备和资产传承保全 形 式：债券、中期储蓄、 年金险、两全分红保险等 40% 家庭财务安全系数 感谢聆听 主讲人 **