当定期寿险遇上互联网 1 定期死亡保险也称为定期寿险，有确定的保险期限，如果被保险人在此期限内死亡，则由保险人一次性给付保险金；如果被保险人在保险期间内未发生死亡事故，即期满仍然生存时保险合同会终止，保险人不给付保险金。 定期寿险的含义 定期寿险具有“低保费”、“高保障”的优点，保险金的给付免纳所得税和遗产税 2 返还性较弱 主要为了获得对死亡风险的保障 最大优点 人们在一定期限内的死亡率较低，寿险保单的保险金支付概率也较低 死亡保险金支付给受益人或者遗产继承人 感到不适才会投保 有人在参保后故意制造保险事件，以获取高额保险金 纯保障性 利他性 费率低廉 容易诱发逆向选择和道德风险 定期寿险的特征 目的：被保险人死亡后，遗属缺少继续生存的经济来源 3 定期寿险的作用 对一个家庭来说，顶梁柱的“英年早逝”绝对是对家人精神打击最大、对家庭财务影响最大的风险，没有之一 4 案例： 以唐僧保中信保诚祯爱优选定期寿险为例 18-45岁：100万保额开放城市：北京、天津、上海、广州、深圳 保额约定 保额约定 NO.1 NO.2 NO.3 最高可投保金额为固定年收入的25倍， 覆盖到北京、上海、广州、深圳、武汉、南京、成都、苏州地区，高保额仅限上述地区人群投保 最高可投保金额为年收入的20倍 7 定期寿险设计的初衷 我国存在巨大的死亡风险保障缺口 8 资料来源：瑞士再保险公司官网 所需资源 现有资源 死亡保障缺口：瑞士再保险公司将其定义为：赡养者维持家人生活水平所需的财务资源，与赡养者过世后其家人现有财务资源（储蓄+寿险保障金额）的差额。 9 中国人口早亡风险（65岁前去世）统计表 资料来源：《人生宜保》中国金融出版社 10 11 【中华人民共和国2017年国民经济和社会发展统计公报】数据显示：2017年末全国大陆总人口139008万人，比上年末增加737万人，全年死亡人口986万人，死亡率为7.11‰； 根据人口统计数据，我国每年约有200万20-59岁的人英年早逝，这一风险导致家庭巨灾，彻底改变其家人的生活轨迹。 100% 其他 定期寿险400万张 保单总量1000万张 40% 定期 寿险 其他保单600万张 60% 保单 总量 1000 万张寿险保单中，约 400 万张是定期寿险保单，这 40% 的保单只占了 20% 的总寿险保费，就提供了美国 70% 的死亡风险保障，平均每张定期寿险保单的保险金额为 43 万美元、约 280 万人民币，平均每张定期寿险保单的保费为 948 美元、约 6000 人民币；美国有 8700 万、近 70% 的家庭拥有人寿保险保障。 唐僧保网上销售情况分布 13 6% 18-25岁 26-30岁 34% 31-35岁 38% 36-40岁 15% 41-45岁 5% 2% 46-50岁 用户年龄分析 26-37岁 占比87%，是购买定期寿险的主力军 为什么全世界的理财专家都推荐定期寿险 Term Insurance Term insurance is the most appropriate type of life insurance for nearly all Americans;however,term insurance is not often recommended by inursence agents,because selling it results in the lowest commission. 定期寿险对绝大多数美国人而言都是最合适的人寿保险 很多保险代理人都不愿意卖定期寿险 你应该什么时候买定期寿险 15