画图说保险之 四大账户 目 录 一、四大账户示范 二、演练及通关 四大账户 功能：帮助客户清晰家庭保障情况，激发需求 使用：“三讲”之后、保单整理、加保 “四大账户”逻辑的意义 “四大账户”逻辑是帮助客户实现保险综合保障的一个重要理念，也是家庭保单整理的一个有效方式，通过“四大账户”逻辑就能帮助客户清晰了解自己对保险的需求和不足。 “四大账户”逻辑的使用时间点 “三讲”之后 保单整理时 老客户加保时 “四大账户”逻辑介绍（1/2） 家庭收入保障账户： 家庭健康保障账户： 对象：家庭经济支柱； 目的：防止家庭经济来源的缺失； 建议保险产品：定期寿险、意外险等； 建议保额：5倍家庭年收入以上。 对象：家庭中的每一个人； 目的：防止因健康风险导致的家庭财务损失； 建议保险产品：健康险（补偿型和给付型）等； 建议保额：年收入的2-5倍。 “四大账户”逻辑介绍（2/2） 年金领取账户： 财富增值账户： 对象：教育年金针对孩子、养老年金针对家长； 目的：专款专用； 建议保险产品：教育金保险、养老金保险等； 建议保额：根据教育、养老品质确定。 对象：整个家庭； 目的：家庭闲置资金财富增值、保值； 建议保险产品：万能险、投资连结保险等，保额视客户需求而定。 也可采用其他金融工具。 “四大账户”逻辑完整示意图 操作步骤3：锁定客户需求 操作步骤2：说明“四大账户”逻辑 操作步骤1：导入“四大账户”逻辑 “四大账户”逻辑的使用步骤 操作步骤1：导入“四大账户”逻辑 业务员： 安全与保障是每个人生命中最大的需求。每个家庭应根据不同的需要作出相应的安排去应对人生的风险，你说是吗？ 你说的有道理！ 客 户： 业务员： 【边画边讲】 操作步骤2：说明“四大账户”逻辑 一般来说，我们可以通过建立四大账户来分别解决我们人生所面临的各种问题。 业务员： 第一个账户是“家庭收入保障账户”。顾名思义，这是用来保障整个家庭收入的。这个账户主要是为家庭经济支柱建立的，以防止万一家庭支柱发生倾斜或者断裂时，整个家庭的生活品质不会大幅度下降。 这个账户的额度应该是家庭年收入的5倍以上，这样就可以保证在失去经济来源时，我们的家庭依然可以平稳过度。 业务员： 第二个账户是“家庭健康保障账户”。现在环境污染、食品安全、工作压力等等都是我们面临的问题，据数据统计，人一生罹患重大疾病的概率是72.18%。近年来，医疗费用一直在不断上涨，一旦罹患重大疾病就会给家庭造成很大的冲击，而社保又无法覆盖到许多进口药、自费药等。因此家庭中的每一个人都应该建立健康账户。 每个人的健康账户额度应该至少是年收入的2-5倍，这样才能让我们无后顾之忧！ 业务员： 第三个账户是“年金领取账户”。主要包含孩子的教育金和家长的养老金。现代家庭都希望给孩子提供高品质的教育机会，准备教育金成为当务之急；同时，我们每个人都希望安享晚年。目前，我国已进入老龄化社会，将比发达国家提前5-10年进入深度老龄化社会。社保只能满足最低养老需求，为了不给子女压力，提前安排好自己的养老生活很有必要！ 年金账户就是专款专用，而且，越早准备越轻松。具体额度，要看对教育及养老品质的要求而定！