保险基础知识 风险与保险 01 02 读懂保险合同 目录： 风险与保险 01 “一阵大风吹来，容易发生危险“ 什么是风险 构成风险的三要素： ”风险一词的由来，最为普遍的一种说法是，在远古时期，以打鱼捕捞为生的渔民们，每次出海前都要祈祷，祈求神灵保佑自己能够平安归来。其中主要的祈祷内容就是让神灵保佑自己在出海时能够风平浪静、满载而归；他们在长期的捕捞实践中，深深的体会到“风”给他们带来的无法预测无法确定的危险。他们认识到，在出海捕捞打鱼的生活中，“风”即意味着“险”，因此有了“风险”一词。 这个故事中提到的“风”就是指风险的因素，“船因风而翻覆”指的是风险因素，而因此产生的财产，生命损失则对应“风险损失” 风险的特征 保险的起源 近代保险源于海上保险，14世纪欧洲航海业“共同海损分摊原则”，被公认为海上保险的萌芽。 1347年10月23日签发的船舶航运保险契约是迄今发现的最古老的保单。 保险的定义 本法所称保险，是指投保人据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 ——《中华人民共和国保险法》第二条 保险的作用 保险最基本的作用——转移和分散风险； 灾害事故发生时，保险的作用表现为补偿经济损失； 由于保险具有“事前收费，事后补偿”的特点，可以作为一种储蓄和投资手段； 保险企业出于标的安全考虑，会运用长期经营中积累的专业经验，指导风险管理和督促消除隐患，实现防灾防损的社会效益。 保险的分类 人身保险 人寿保险 意外险 疾病险 门，急症 住院 伤残 身故 门诊 住院 重疾 身故 生存保险 死亡保险 生死两全保险 终身寿险 定期寿险 医疗 津贴 医疗 津贴 1-10级伤残 10%-100% 保额 给付型 报销型 天数，每天/元 年金险 种类虽然多样，但是拥有统一的要素 读懂保险合同 02 在一份保险合同中我们都是什么角色？ 保险合同中的主体与客体 保险标的：保的是什么 保险标的亦称"保险对象"、"保险项目"、"保险保障的对象"。它是依据保险合同双方当事人要求确定的。保险标的，在财产保险中是投保人的财产以及与财产有关的利益;在人身保险中是人的生命或可能发生的疾病以及退休养老的人;在责任保险中是被保险人的民事损害责任。简而言之：保险标的就是要保障的对象，保险标的可以是有型的，比如房屋、汽车、财产等，也可以是无形的，比如责任（第三者责任、企业责任、公众责任等），还可以是人的寿命和健康等 案例 2018年6月1日，张先生在梧桐树保险经纪有限公司为32岁的妻子夏女士购买了30万元保额的复星康乐一生重疾险，缴费期20年，保险期间终身，年缴保费6186元。身故受益人是他们的女儿张宝宝 投保人——交钱的人 【定义】：是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 ——《保险法》第十条 【定义】被保险人：是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 被保险人——享受保障的人 受益人——享有保险金请求权的人 【定义】受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，生存保险金的受益人一般为被保险人本人。 保险合同的客体：保险利益 【定义】保险利益：是指投保人或被保人对保险标的具有的法律上承认的利益，又称可保利益。保险标的是保险利益的载体 “人身保险的投保人在订立保险合同时，对被保人应当具有保险利益。” ——《中华人民共和国保险法》第十二条 什么样的人相互可以买保险？父母，子女，夫妻，雇主和雇员， 产品“五要素” 人 期 费 责 额 人——谁能保 投保年龄 性别 其他投保条件