摘要 ......................................................................................................................... I ABSTRACT ........................................................................................................... III 1 导论 ...................................................................................................................... 1 1.1研究背景和意义 .................................................................................................................. 1 1.1.1研究背景....................................................................................................................... 1 1.1.2研究意义....................................................................................................................... 1 1.2文献综述 ............................................................................................................................. 2 1.2.1国外研究现状 ............................................................................................................... 2 1.2.2国内研究现状 ............................................................................................................... 3 1.2.3国内外文献评述 ........................................................................................................... 5 1.3研究内容与方法 .................................................................................................................. 6 1.3.1研究内容....................................................................................................................... 6 1.3.2研究方法....................................................................................................................... 6 1.4本文创新点与不足之处 ...................................................................................................... 7 1.4.1本文创新点 ................................................................................................................... 7 1.4.2不足之处....................................................................................................................... 7 2 相关理论概述 ....................................................................................................... 9 2.1经济新常态概述 .................................................................................................................. 9 2.1.1经济新常态概念 ........................................................................................................... 9 2.1.2经济新常态提出背景 .................................................................................................... 9 2.1.3经济新常态主要特征 .................................................................................................. 10 2.2商业银行盈利能力概念及相关理论 .................................................................................. 11 2.2.1盈利能力概念 ............................................................................................................. 11 2.2.2商业银行盈利能力概念及内涵 ................................................................................... 11 2.3商业银行成本管理概念及相关理论 .................................................................................. 12 2.3.1成本管理概念 ............................................................................................................. 12 2.3.2商业银行成本管理概念及内涵 ................................................................................... 12 3 经济新常态下Y农商银行的现状分析 ................................................................15 3.1经济新常态下Y农商银行的现状分析 ............................................................................. 15 3.1.1 Y市经济金融概况 ...................................................................................................... 15 3.1.2 Y农商银行发展历程及经营状况 ............................................................................... 15 3.2经济新常态下Y农商银行盈利能力状况.......................................................................... 16 3.2.1Y农商银行盈利能力分析 ........................................................................................... 16 3.2.2 Y农商银行盈利能力可持续性分析............................................................................ 19 3.2.3 Y农商银行成长性分析 .............................................................................................. 21 3.2.4 Y农商银行营业收入结构分析 ................................................................................... 22 3.2.5 Y农商银行营业支出结构分析 ................................................................................... 26 3.2.6 Y农商银行盈利能力现状小 ....................................................................................... 28 3.3 Y农商银行盈利能力特征分析.......................................................................................... 29 3.3.1营业收入以利息为主，非息收入占比呈波动上升趋势 ............................................. 29 3.3.2中间业务收入占比较低，发展不充分不均衡 ............................................................ 29 3.3.3业务结构单一，新型业务创新能力不足 .................................................................... 30 3.3.4营业支出以业务及管理费为主，经营性费用支出占比上升 ...................................... 30 4 经济新常态对Y农商银行的影响及因素分析 .................................................... 31 4.1宏观因素 ........................................................................................................................... 31 4.1.1经济新常态下我国利率市场化带来的影响 ................................................................ 31 4.1.2经济新常态下金融脱媒对传统银行的挑战 ................................................................ 32 4.1.3国内外形势错综复杂，经济下行压力加大 ................................................................ 33 4.1.4金融监管趋紧，银行盈利能力受到冲击 .................................................................... 33 4.2微观因素 ........................................................................................................................... 34 4.2.1利率定价能力不能适应新形势需要 ........................................................................... 34 4.2.2金融产品创新不足，中间业务发展滞后 .................................................................... 35 4.2.3资产质量受外部因素影响存在劣变压力 .................................................................... 36 5 经济新常态下Y农商银行盈利能力提升策略的建议 ......................................... 37 5.1建立科学贷款利率定价机制，提升利率定价精准度........................................................ 37 5.2积极拓展中间业务，培育新盈利增长点 .......................................................................... 38 5.3强化成本管控能力，提高经营管理效能 .......................................................................... 38 5.4推进智慧银行建设，强化渠道运营能力 .......................................................................... 39 5.5以乡村振兴战略为契机，发挥服务“三农”主业优势 ........................................................ 40 5.6健全风险防控体系，增强内控管理水平 .......................................................................... 41 6. 结论及展望 ......................................................................................................... 43 6.1结论................................................................................................................................... 43 6.2展望 .................................................................................................................................. 43