合规篇 新华财富规划手册 学习目的 作为一名保险从业人员，大家都希望在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。 本篇的主旨，就是帮助大家正确地理解、认识合规，积极、主动地履行合规职责，并最终实现个人价值和企业价值的“双赢”。 学习目标及要求 掌握“合规”、“合规风险”与“合规管理”等合规相关基本概念； 正确理解“合规”、“合规管理”，了解如何做到合规的基础； 了解违规的成本及合规为个人、公司、行业创造的价值，树立合规创造价值的理念； 熟悉公司合规管理制度体系； 知晓保险销售从业人员合规管理义务； 了解合规风险报告路线及合规管理制度查询路径； 通过对销售资质、销售宣传、销售行为、收付费、客户服务等与保险销售人员密切相关的案例的学习，增长具体合规知识，牢记违规的后果，产生警示作用。 目录 合规基础知识 合规管理体系 案例警示 知识结构图 学习内容—合规基础知识 重要概念 什么是“合规” 合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 “合规”中的“规”既包括企业外部的具有法律法规等约束力文件，还包括更广义的诚实守信和道德行为的准则，其可能是来自企业外部，也可能是由企业自身制定的。 重要概念 合规风险指保险公司因未能遵循法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于公司自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险简单地说是指公司及个人做了不该做的事(违法、违规、违德等)而招致的风险或损失。 合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。 知识点——常见错误认识 合规并未封闭发展的大门，合规的作用在于修正发展过程中不和谐因素，力争发展的健康、稳定与可持续性。合规不能扼杀发展的动力，发展也不能抛弃合规的基因。 合规管理作为一种“自律”性措施，它的特点就在于其执行情况依赖于当事人的自觉性与自律性。合规并不只是专业合规人员的责任，合规风险分布于公司的所有工作岗位。 例如，对于销售误导行为监管机构并未因为其“普遍性”而手软，对各保险机构、保险公司管理人员、业务员的处罚比比皆是。 合规风险并非等同于“法律风险”。合规风险中包含了因不遵守诚实守信和道德行为的准则而遭受声誉、财务损失的风险。 知识点——做到合规的基础是什么 合规 财务损失 丧失客户资源 监管机构罚款 公司股价下跌 融资成本增加及其他间接财务损失。 声誉损失 在监管机构面前失去信誉 在公众面前失去信誉 各种声誉风险相互关联造成的放大效应。 知识点——合规创造价值（1/4） 良性循环的职业生涯，稳定、可持续的收入； 和谐、融洽的人际关系和团队氛围； 实现自我的有效途径。 有助于公司战略的达成，提升公司、行业整体价值； 减少外部监管成本; 节省内部运营管理成本，提高经营效率; 提升公司声誉和品牌价值。