保险意义与功用 ——你买保险了吗？ 你买保险了吗？ 没买的话，你为什么不买呢？ 什么时候 买保险 “没钱” 是不买 保险的理由吗 什么时候 买保险 家庭风险管理金字塔 解决顺序 家庭理财金字塔 家庭风险管理金字塔 保障层 消费层 增值层 损失性风险 （基础风险） 所有性风险 （高端风险） 支出性风险 （中端风险） 储蓄 （第一根支柱：紧急备用金） 社会保险 （第二根支柱：基本保障） 日常生活消费基金 （吃、穿、住、水、电、气、物业、娱乐等） 旅游基金 购车基金 购房基金 教育基金 商业保险 （第三根支柱：更大保障） 房地产、寿险、信托 债券、基金、股票 黄金、艺术收藏品 外汇、期货 实业 保障层 （风险管理层） 10-30% 消费层 （财富管理层） 20~90% 增值层 （财富增值层） 0~50% 风 险 性 大 风 险 性 小 家庭理财金字塔 储蓄 （第一根支柱：紧急备用金） 社会保险 （第二根支柱：基本保障） 商业保险 （第三根支柱：更大保障） 负利率时代，抵御不了通货膨胀，因此不宜过多 低水平的基本保障 转移风险损失的一种财务安排 对人的生命以及财产有很好的价值保障 三省吾身 你还觉得买保险不急吗？ 你还觉得应该先买房买车，等有闲钱再买保险吗？ 奋斗拼搏时：我今天所有的努力，都是为了明天更好的生活，也为了我的家庭能够更好地生活，但如果我自己、我的父母都没有保障，面对意外、疾病等风险的时候，多年的努力是否就像泡沫一样，一戳即破？所以在奋斗的同时，我首先要为自己，为父母构建足够的保障，无后顾之忧地努力。 组成家庭时：今后我将和我喜欢的人组建属于我们的家庭，一切都将从“我” 变成“我们” ，从此我们成为了“风险共同体”，风险将有我们共担，如果光我自己有足够的保障，但我的另一半缺没有保障，这样由我们共同建立的家庭在面对风险时会牢固吗？所以保险就是我送给他/她最好的礼物。 生儿育女时：我们的家庭再添成员，我们可以呵护他/她，尽我们所能给他/她最好的，伴着他成长，但是我们却没法无时无刻伴着他/她，而风险意外疾病是公平的，所以我们除了要让他健康成长外，还应该确保他在面对风险时，有足够的的保障。 “没钱” 是不买 保险的理由吗 家庭风险管理金字塔 损失性风险 （基础风险） 所有性风险 （高端风险） 支出性风险 （中端风险） 疾病、意外、身故、财产损失 养老、购置房产、工作责任、子女教育等 传承、税务、债务 解决顺序 解决没钱的问题 解决花钱的问题 解决留钱的问题 从经济学的原理来说，保险就是被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性，规划现金流。 【-50,200】 【80,190】 “有钱”的概率变大了，“没钱”的概率变小了 工资、奖金、养老金 利息、股息、出售资产收入等 衣、食、住、行 买房、买车、子女教育 保险金赔付 重大疾病、意外伤害 人的一生患重大疾病的概率是72.18% 代替收入 代替收入 保的是看病导致的支出 保的是因为意外导致的收入损失或者支出增加 Q：保险有什么作用？ A：带来保障，转移风险，带来未来财务状况更大的确定性，规划现金流。 Q：什么时候买保险？ A：尽早，就现在，尤其在三个关键时刻：奋斗拼搏时、组成家庭时、生儿育女时要认真重新规划自己的保障。 Q：“没钱”是不买保险的理由吗？ A：不是，买保险正是为了帮助我们解决“没钱”的问题，让我们未来财务状况更确定，规划现金流。