1绪论............................................................................................................................4 1.1研究背景及意义..............................................................................................4 1.1.1研究背景................................................................................................4 1.1.2研究意义................................................................................................5 1.2研究内容、方法及思路..................................................................................6 1.2.1研究内容................................................................................................6 1.2.2研究方法................................................................................................6 1.2.3研究思路................................................................................................7 2相关理论基础............................................................................................................8 2.1信贷风险概念及分类......................................................................................8 2.2商业银行信贷风险管理的界定......................................................................9 2.2.1商业银行信贷风险管理概念................................................................9 2.2.2商业银行信贷风险管理的的目标........................................................9 2.2.3商业银行信贷风险管理的原则............................................................9 2.3商业银行信贷风险管理的方法....................................................................10 2.3.1信贷风险的回避..................................................................................10 2.3.2信贷风险的分散..................................................................................10 2.3.3信贷风险的转嫁..................................................................................10 2.3.4信贷风险的补偿..................................................................................11 2.4商业银行信贷风险管理的内容....................................................................12 2.4.1商业银行信贷风险的识别..................................................................12 2.4.2商业银行信贷风险的度量..................................................................13 2.4.3商业银行信贷风险的预警..................................................................14 2.4.4信贷风险的控制..................................................................................15 2.5银行信贷风险管理理论................................................................................15 2.5.1全面风险管理理论..............................................................................15 2.5.2信息不对称理论..................................................................................16 2.5.3内部控制理论......................................................................................17 3X银行信贷风险管理现状.......................................................................................18 3.1X银行简介.....................................................................................................18 3.2X银行信贷风险管理的基本情况.................................................................18 3.2.1X银行信贷风险管理机构...................................................................18 IV 3.2.2X银行信贷风险管理流程...................................................................20 3.2.3X银行信贷风险管理机制...................................................................21 4X银行信贷风险管理问题及原因分析...................................................................23 4.1信贷风险案例介绍........................................................................................23 4.1.1虚假合同事件......................................................................................23 4.1.2抵押物消失事件..................................................................................24 4.1.3信息不对称风险案例..........................................................................24 4.2X银行信贷风险管理中存在的主要问题.....................................................25 4.2.1风险识别有待加强，贷前调查浮于表面..........................................25 4.2.2风险预警机制无风险点预设..............................................................26 4.2.3贷后管理有效性不足..........................................................................26 4.2.4信贷人员风险管理能力不足..............................................................27 4.3X银行信贷风险管理中存在问题的原因分析.............................................28 4.3.1信贷内控机制不健全..........................................................................28 4.3.2信贷监管中心监督制度缺失..............................................................28 4.3.3授信评级不合理..................................................................................29 4.3.4信贷风险管理技术落后及其原因......................................................30 4.3.5绩效考核机制不完善..........................................................................30 5X银行中小企业信贷风险管理优化.......................................................................32 5.1加强信贷风险内控机制建设........................................................................32 5.1.1完善信贷风险内控环境机制..............................................................32 5.1.2提升信贷风险内控文化机制..............................................................32 5.2加强信贷发放流程风险控制........................................................................33 5.2.1加强贷前风险管理..............................................................................33 5.2.2加强贷后风险管理..............................................................................34 5.3提高中小企业信用评级准确度....................................................................35 5.3.1建立适合中小企业的信用评价机制..................................................35 5.3.2遵循中小企业信用评级原则..............................................................36 5.3.3提升人员素质，防范道德风险..........................................................37 5.4运用科学的信贷风险管理技术....................................................................37 5.4.1运用科学的信贷风险分析法..............................................................37 5.4.2采取科学的信贷风险管理方法..........................................................37 5.4.3加大信贷风险管理创新力度..............................................................38 5.5完善绩效与激励机制....................................................................................38 V 5.5.1完善绩效考评目标，健全绩效考评机制..........................................38 5.5.2合理实施激励机制..............................................................................39 6X银行中小企业信货风险管理优化的保障措施...................................................41 6.1营造合规文化氛围保障................................................................................41 6.2完善内控制度保障........................................................................................41 6.3电子信息系统保障........................................................................................42 6.4完善信贷队伍建设........................................................................................42 7结论与展望..............................................................................................................44 7.1结论................................................................................................................44 7.2展望................................................................................................................44