常见理财工具介绍TNTB知识篇 目录CONTENTS 什么是理财规划指根据生命周期理论，依据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定的程序，为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人（家庭）终身的财务安全与财务自由。定义初级目标是财务安全， 中级目标是财务自主， 最终目标是财务自由。目标家庭理财八大规划现金规划消费与支出规划税收规划教育规划风险管理与保险规划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划八大规划指通过资产配置和有效的投资方案，使投资收入占家庭总收入的比重逐渐提高，并逐步成为个人及家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的过程定义流动性投资工具（活期、短期、定期储蓄、货币市场基金、保本保收益型的银行理财产品） 安全性投资工具（中期储蓄、中期国债、债券型基金、商业保险、中期的保本型银行理财产品、黄金、住房） 风险性投资工具（股票、股票型基金、商业地产、非保本型的银行理财产品、信托产品、投资连结保险、外汇）规划工具终极目标：财务自由投资收入经营产权收入总收入主动性收入被动性收入经营收入被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大目录CONTENTS理财规划的原则整体原则提早原则现金保障优先风险管理优于追求收益消费、投资与收益匹配家庭类型与理财策略匹配风险承受能力成长型收入型风险收益低保本型保本型保本型收入型收入型成长型成长型投机型投机型投机型风险承受能力高高老年家庭中年家庭青年家庭注意事项1001所能投资理财的金额 02家庭现有的财务状况及财务需求 03金融资产的安全性、流动性及收益性 04其他（如税率、政策、投资人的水平等） 其他理财原则开源节流72定律投资期限目录CONTENTS资产配置工具介绍银行存款债券股票投资基金保险产品不动产机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。定义1、安全性好 2、流动性高 3、风险较低 4、回报率较低 5、不能抵御通货膨胀 特征资产配置工具介绍银行利率走势图政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。定义1、安全性好 2、收益比银行存款高 3、流动性较强 4、不能抵御通货膨胀特征资产配置工具介绍内部因素外部因素债券期限银行存款提前赎回规划票面利率利息课税流动性信用等级基础利率市场利率通货膨胀水平外汇汇率风险资产配置工具介绍