中高端客户的家庭财报分析 课程目标通过个人（家庭）财报分析，掌握家庭资产负债表与家庭收入支出表的填写流程，主要比率的分析方法，评估及建议主要逻辑。财富管理的目标中高端客户的家庭财报分析一、财富管理的目标财务安全（1/4）财务安全是指劳动收入可以覆盖支出，这是理财规划的首要问题。财务安全（2/4）财务安全（3/4）已备费用丈夫收入妻子收入现有资产财务安全（4/4）丈夫收入家庭责任妻子收入财务自由 是理财的终极目标指人无需为生活开销而努力挣钱，投资收入可以覆盖支出。财务自由（1/3）财务自由（2/3）月入十万最简单最舒服的办法是什么？拿4000万存余额宝！财务自由财务自由（3/3）资产性收入＞总支出资产性收入=非工资收入=被动收入总支出资产性收入小结财富管理的目标：确保财务安全，追求财务自由。财富管理的目标中高端客户的家庭财报分析二、中高端客户的家庭财报分析家庭财报分析的价值用专业的工具，问诊客户资产情况，借助通行评估体系，给出专业建议!让专业为你的寿险事业保驾护航！家庭财报分析三步曲流程问诊评估建议家庭财报分析三步曲第一步：问诊（1/6）反映的是客户个人（家庭）资产和负债在某一时点上的基本情况。个人(家庭)资产负债表 个人(家庭)收入支出表 反映的是客户个人（家庭）收入和支出在某一时段上的基本情况。A表B表填写说明详解（详见表格背面）以自己家庭为例， 填写两张表格。填表 说明现场 实作（20分钟）随堂 讲义第一步：问诊（2/6）分享与点评第一步：问诊（3/6）主要易错点提醒1.资产负债表是时点值，收入支出表是区间值； 2.收入支出表要将月费用转化为年费用（相加或相乘）； 3.资产应该为当前市值； 4.负债中房产、汽车等贷款应为提前还款额（借助微信小程序）； 5.保险：使用“现价”? “保费”？“保额”？ ……第一步：问诊（4/6）根据案例规范填写两表案例 实作（10分钟）下发案例材料第一步：问诊（5/6）不良资产VS 良性资产第一步：问诊（6/6）第二步：评估（1/9）评估的主要内容结余比率清偿比率财务负担比率流动比率负债比率投资与净资产比率风险控制率第二步：评估（2/9）投资与净资产比率第二步：评估（3/9）负债比率第二步：评估（4/9）风险控制率-身价保障第二步：评估（5/9）风险控制率-医疗保障第二步：评估（6/9）风险控制率-收入保障第二步：评估（7/9）风险控制率-养老保障根据前述案例计算三大比率现场 实作（10分钟）第二步：评估（8/9）客户存在什么问题？小组讨论前述案例第二步：评估（9/9）对客户有哪些建议 并在班内分享小组讨论前述案例第三步：建议（1/2）你对自己有哪些建议？（至少三点）结合自己案例第三步：建议(1/2）课程回顾课程框架发现问题用工具， 解决问题用专业！THANKS FOR YOUR LISTENING