2021-09-17标准普尔三讲与使用1 2课程大纲标普沟通逻辑 标普使用原理3标普沟通逻辑一讲权威性——标准普尔公司介绍 二讲合理性——标准普尔四象限图的由来 三讲功用性——标准普尔四象限的功能通过标普三讲，循序渐进让客户了解标普公司背景、象限图的由来及功能，从而认可标普理念，激发相关需求导入年金产品4标普沟通逻辑—一讲权威性标准普尔公司介绍 标准普尔公司，是一家全球金融市场信息供应商，提供信用评级、指数服务、投资研究、风险评估和数据服务。标准普尔500指数为广大投资者所了解。标准普尔全球1200指数涉及31个市场的证券，约涵盖了全球资本市场份额的70%。公司总部位于美国纽约。5标普沟通逻辑—一讲权威性标准普尔对全国超过70个国家的主权信用进行评级，对超过500家企业进行评级。6标普沟通逻辑—二讲合理性标准普尔四象限图的由来 标准普尔公司研究了全球超过10万个富豪家族，是如何实现了富过三代及财富的有效传承？通过调查发现这些富豪家族的资产配置是按照四个账户来配置的，所以总结出了这个资产管理账户！希望大家可以按照一个合理有效的方法来管理资产，实现财富的有效传承！7标普沟通逻辑—三讲功用性标准普尔四象限的功能第一账户-现在要花的钱：存款或活期，追求的是灵活性，不追求收益。 第二账户-保命的钱：杠杆作用，以小博大，专款专用，在家庭成员出现意外和重大疾病时，有足够的钱来保命。在平时看不到它的作用，关键时刻，只有它能保障我们不会为了急用钱而卖车、卖房、股票低价套现、到处借钱；如果没有这个账户，我们的家庭资产就随时面临风险。 人寿保险在这个账户的杠杆作用是不可替代的，具有唯一性。8标普沟通逻辑—三讲功用性第三账户-生钱的钱：投资账户，如不动产、股票、基金等，高收益背后一定是高风险，赚得起也亏的起，无论盈亏对家庭不能有致命的打击。 第四账户-将来要的花钱：教育和养老的资金是必须提前储备，且不可以中途中断，否则子女教育会受挫，自己的养老会受阻。一定要保证本金不能有任何损失，并要抵制通货膨胀的侵袭，所以收益不一定高，但却是长期、安全、稳定的。 年金保险不是这个账户的唯一选择，但是年金保险同时具备安全、流动、稳健、收益四个特性，完全符合这个账户的需求，是其他金融工具所无法比拟的，所以越来越多的人选择年金保险来规划这个账户。9标普沟通逻辑—三讲功用性 四个账户的功能和属性不一样，它们相互补充，缺一不可。遵循先分配再管理的原则， 1234的分配比例只是一个建议，并不绝对。资产配置的最终目的是家庭资产的稳健增值，在人生的不同阶段，考虑您的资产状况、收入水平、风险偏好、投资策略等因素，分配比例可适当调整。 我们不能混淆了钱的用处，科学配置家庭财产，让四个账户的钱都稳健增长，最终实现均衡、富裕、美满、没有遗憾的人生。目前保险在家庭资产配置的二、四账户中的地位和作用越来越凸显。10标普使用原理无论哪个时间段都存在风险管理的问题 管理的核心是钱而不是人->资产配置->标普家庭资产象限图11标普使用原理标普家庭资产象限图的“1234”比例 并不是固定的 配置的核心是在四个账户之间建立防火墙，合理分配资产，保障每个账户都能够稳健增值 不会因一个账户发生风险而击穿防火墙造成其他账户损失 （例如：如果人们的钱都放在风险投资账户，一旦投资失败，账户为零！击穿所有账户，财富消失，家庭破产而负债）为什么开发家庭保单？传奇为何称之为传奇先从几则故事说起—寿险传奇“班.费德文”保险界的传奇人物——班.费德文 他1912年出生于美国，1942年从事寿险事业，他创造了单件保单2500万美元的记录，单一年度超过1亿美元的记录，从业50年平均每年保费超过300万，这个金额比全美国80%的保险公司一年的销售总额还高。 但是，这位保险奇人一生所待的地方，不过是他家附近方圆40英里内的范围，一个只有1.7万人口的东利物浦小镇。在这样的一个小镇，班.费德文创造了寿险销售奇迹，获得了保险业的最高荣誉——“强.纽顿.罗素”纪念奖 地方小，人口有限，本是寿险销售大忌，可是班.费德文却屡创奇迹。 13