2018年12月上线首款前症产品！ 前症赔付20%并且豁免后期保费！前症赔付20%并且豁免后期保费-理赔案例前症赔付20%并且豁免后期保费-理赔案例前症责任推出的背景业务现状重大疾病保险是创新最活跃的业务? ? ? ? ? ?需求巨大，阿里相互保是一款重疾保险，1个月会员 2000多万； 业务飞速发展，2012年到2016年健康险业务复合年增 长率达到了40%，中保协报告预测2020年上万亿； 2017年健康险原保险保费收入4389.5亿元，赔付支出 1294亿元，重疾险是健康险发展的主力军，估测的市 场规模在3千亿左右； 行业出现了赔付风险的隐忧，国内大病的发生率增长， 特别是癌症的发生率仍在上升，再保险公司分保趋于 保守； 重疾险的费率收到了其他大病健康保险的挤压，例如 中端医疗险； 产品创新两趋势明显：风险端的责任，健康端的责任。 健康端?跑步送保额责任：平安RUN，步步保， MOVE ?上传体检资料送保额：阿里国华合作 ?健康消费送保额：Vitality ?健康数据和健康管理：John Hancock? ? ? ?增加病种：7种到200种左右 增加赔付次数：1-5次，癌症复发 豁免保费 单病种保险：糖尿病、高血压保险增加保障风险疾病的管理和治疗让风险的支点后移？健康促进重疾产品创新有向两端发展的趋势风险端前症责任背后 的开发逻辑高在哪里？ 重疾风险特点之一是风险的集中度较高高重疾风险慢性病程90%左右前三大风险病症显示重疾风险变化是一个渐进的过程重疾风险癌症是理赔构成中的第一，癌症风险是第一大风险重疾风险肿瘤(tumor)是机体在各种致瘤因素作用下，局部组织的细胞在基因水平上失去对其生长的正常调控，导致克隆性异常增生而形成的新生物。 来源：《现代肿瘤学》第三版癌症前期有一段很长的时间重疾风险肿瘤生长速度很多癌症是十年前 就注定了癌细胞有一个长期裂变的过程重疾风险肿瘤生长速度 (Gompertzian 曲线)-对数速度*当早期肿瘤细胞数量少的情况下肿瘤细胞呈指数性快速生长；随着肿瘤体积的增大，生长速度相对变慢，出现相对的平台期。Laird A. K. Br J Cancer 1964;18 (3): 490–502. 从组织不典型增生到癌变仍然需要一个过程重疾风险不良肺结节肺癌慢性萎缩性胃炎肝细胞不典型增生多发性大肠腺瘤性息肉Barrett食管乳腺导管上皮非典型增生（IIIa、IIIb）宫颈CINIII膀胱鳞状细胞化生胃癌肝癌大肠癌食管癌乳腺癌宫颈癌膀胱癌约需3年约需5-10年约需6年约需5年约需4年需6年需5年<5年来源：前海再保关键点上设计保险责任重疾风险的可逆转关键点上设计保险责任符合一些条件的重疾前病症方可作为保险责任前症保险产品的特性来源：前海再保