反洗钱的概念反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、，制作走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。——《反洗钱法》反洗钱的三大核心义务客户身份识别大额、可疑交易报告反洗钱，制作保存客户身份资料和交易记录客户身份识别一、反洗钱客户身份识别自然人（九要素）? 姓名? 性别? 国籍? 职业? 住所地或者工作单位地址? 联系方式? 身份证或者身份证明文件的种类? 证件号码? 证件有效期限客户身份识别二、客户身份识反洗钱总体要求别内容投保退保理赔、给付? 确认关系（投保人与被保险人）? 要求出示保险合同或凭证原件? 确认关系（被保险人、受益人与投保人）? 核对身份证件（投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人）? 核对身份证件（被保险人或受益人）? 登记身份基本信息（九要素）? 留存有效身份证件的复印件或影印件? 核对身份证件（退保申请人），确认身份? 登记身份基本信息（九要素）? 留存有效身份证件的复印件或影印件l提示1：各环节需识别身份的人有差异。l提示2：有“留存”动作要求的，留存的材料可以是复印、扫描或拍照，无特别限制，但要保证清晰。l提示3：退保时，并无“留存”的要求。客户身份识别三、客户身份识别范围标准退还的保险费或保单现金价值金额为人民币1万元以上或外币等值1000美元以上退保现金：单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或外币等值2000美元以上投保保险金为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上理赔给付转账：保险费金额人民币20万元以上或外币等值2万美元以上l 提示1：目前公司实际采用的标准比照法律规定更为严格，多数渠道为全部识别。l 提示2：投保时保费金额以客户按照保险合同应缴纳的所有保费计算。l 提示3：客户将现金交付银行柜面或利用银行卡存折、支票等支付结算工具将保费缴入保险公司银行账户的，视为转账。