幸福财富宝年金理财保险计划 一、开发背景 《中国保监会关于普通型人身保险费率改革有关事项的通知》 保监发〔2013〕62号 政策变化 “新万能险精算规定”公布 评估利率由保监会制定并公布，目前暂定为3.5%。 最低保证利率由公司自行决定。 最低保证利率高于评估利率的新产品需审批。 公布评估利率—3.5% 风险保障提高 （5%—20%） 除年金和团体保险外，个人万能保险在保单签发时的死亡风险保额不低于保单账户价值的20% 死亡风险保额 = 身故保险金 – 账户价值 万能险的“万能”特点之一 万能不仅仅是保险，而且是真正的功能强大的理财产品 0-60岁，身体健康均可购买。 投资理财兼顾丰富保障，为最广泛的客户群提供自主选择的保障和理财选择。 不需要查费率表，无论年龄、性别，交费都一样。 可以通过追加保费增加投资额度。 万能险的“万能”特点之二 交费最灵活的理财产品 交费期可长可短，自己作主，满足最广泛客户需求。 可以放心做大，交费灵活，缓交保费，保险责任不变。 可随时追加保费，拥有终身投资的权利，扩大收益。 万能险的“万能”特点之三 中长期投资回报最高的理财产品 承诺保底，3%保证利率。 自动适应市场利率调整，水涨船高。 月度结算天天计息，月月复利。 活期账户，定期利息，3%保证利率远高于银行活期利率，结算利率远远超过银行一年期定期利率。万能险的预期收益率直接参照物的是五年期定期存款 。 万能险的“万能”特点之三 中长期投资回报最高的理财产品 可调整保障使增值加速，可通过追加投资来扩大收益。 作为投资，不用担心高位建仓，收益好的时间存进去。 50岁以上也可以买的养老险。 与同业万能比较，收费低，收益高。 初始费用低、风险保费低廉； 缴费奖励给付早； 建立账户门槛低。 万能险的“万能”特点之四 保障最充分的理财产品 自然费率保障成本最低，不倒挂。 需要时可以领取，可以随时追加。 随时领取，手续费用低 多次支取，不影响结算费率 开放式账户，随心而变，如您所愿。 万能险的“万能”特点之五 账户公开透明的理财产品 费用最低的理财工具。 基金：认购费，申购费，赎回费，红利再投资费，转换费，管理费，托管费，清算费；申购费1.5%+年管理费1.5%+赎回费0.5%； 月月有公告，时时有题材。 看得清楚，买得放心，让客户明明白白的保险。 二、产品介绍 计划构成 主 险：幸福财富宝年金保险 附加险：幸福附加财富增值两全保险（万能型） 产品卖点 见效快 犹豫期（15天）后主险给付生存保险金，生存保险金年年给付。 双增值 生存保险金进入万能账户可再次增值，收益领取两不误。 保安全 主险保险期满时给付满期保险金，附加险每年将获得不低于最低保证利率的收益，确保资金安全。 好规划 中、短期交费长期保障，规避中长期利率波动的风险，满足教育金、养老金等专项规划。 费用省 主险自动转入生存保险金作为附加险的保险费，无需交纳额外保险费，尽最大可能降低您的投保成本。 产品形态—主险 保险责任 在本主险合同犹豫期结束后的次日零时以及本主险合同生效日后合同期满日前的每个保险单周年日零时，如果被保险人生存，我们将在该日按本主险合同当时已交保险费的5%给付一次生存保险金。 生存保险金 15天后首次给付，给付已交保险费的5%