整体财富规划 1 何为大单？ 银行贷款至少上亿 银行理财至少500万 信托理财至少1000万 海外理财1000-3000万入门级 保险呢？ 2 30万 以上 3 客户有需求吗？ 我们有服务吗？ 4 产生巨大鸿沟的原因 5 假如你有10000000美元 我是一个有钱人 我的五项安排 1、 2、 3、 4、 5、 你对金钱本质和金钱价值的境界 金钱的本质：更好的生活品质 金钱的境界：应有远大的理想、 家族传承的自我规划与自我实现 （最高层面的个人财富安排） 因为它是决定一个家族能否富过几代的重要因素 6 对中国家族理财的启示 家族自我规划的意识不足 对政治、经济形势的判断和把握 良好、持续、一贯的家族教育、家风熏陶 整个金融工具在家族资产结构优化和运作中的充分运用 7 对金融营销人员展业的启示 意识到家族财富规划的市场需求以及出现 对政治、经济形势的判断和把握 要站在更高层面上为高层面的家族财务做引导意义的运作 要学习和掌握整个金融工具在资产结构优化和财富传承中的作用 金融服务业的中国式机遇 有史以来体量最大的民间财富积累 有史以来数量最多的拥有财富者群体 有史以来传承和积淀较少的拥有者群体 有史以来时间最短过程最简单的财富积聚 有史以来最大面积的单一继承者时代 0%1978年 2017年 赚钱 40% 课程大纲 9 认识他们——了解富裕阶层，服务富裕阶层、成为富裕阶层 自我规划——行业中的品牌精英，区域里的魅力明星 一、改变思维——自上而下的发展模式 志向、定位、资源 1、学习做永远的有钱人 很少有人能够合理的将自己的财富进行人生规划 尤其是留到十年、二十年甚至三十年以后 经过了改革开放30年打拼的人上去很难，下去容易 现在的环境对他的影响较大（不是红二代或官二代） 2、学会有的放矢 渔夫有几根竿？ （要永远找下一个客户） 行业特点：经常被拒绝，平均24个NO换一个YES （保持接触的频率，有效推进接触的深度） 一、改变思维——建立整体财富观 二、改变方向——泳池原理 权威机构对中国居民按收入进行四类划分 2015年 2011年 10-30万 高端及以上 大于30万 中高端 低于3.5万 3.5-10万 大众 低收入 2010年 * * * * * * * * * 1% 6% 32% 64% 81 % 56% 24% 11% 9% 6% 3% 7% 快速崛起的中高端阶层 隐含着寿险无限空间 中国的中高端家庭数量正稳步上升，年均增幅超过10% 到2015年，中国将达到1638万中高端家庭，他们在变得富有的同时急需保险理财服务 仅2015年当年就将新增149万的中高端家庭，保费缺口达到745亿 注：以家庭年缴标保5万估计 2010年 2011年 2015年 年均增幅超过10% 在寿险业越来越重视效益的今天 谁掌握了中高端客户，谁就掌握了寿险金矿 二、改变方向——自上而下的销售方式 新生代消费群体： 对保险的认识已改变 对保险的认识更全面 对保险的了解渠道很多 如果我等我的客户成长了，他早就被人营销了