民间借贷： 你图高利息 它图你本金 解析民间借贷 直击民间金融跑路风 非保险金融产品销售合规规定 目录 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间以及公民与其他组织之间的资金借贷，日常生活中的民间借贷通常是指公民之间的资金借贷。 什么是民间借贷 合法的民间借贷应当是借、贷双方的自愿行为； 出借资金应当是出借人所有或者拥有支配权的资金； 借款人使用借贷资金的目的必须合法正当，出借人不得为他人从事非法活动提供借贷； 借贷利息不得超过国家规定的上限，超过部分不受法律保护； 禁止吸收他人资金转手放贷牟利； 不存在违反国家法律、法规的其他情形。 合法的民间借贷应当具备的特征 非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众（单位和个人）吸收资金的行为。非法集资，是一类犯罪的总称, 司法实践中经常用来处理非法集资活动的罪名是的目的不同，如果是为正当经营而借贷，只不过由于经营失败最终“非法吸收公众存款罪”和“集资诈骗罪”。两者之间的主要差别在于集资导致无法偿还贷款，则认定为“非法吸收公众存款罪”；如果集资人集资只是出于诈骗的目的，骗到钱就跑路，则认定为“集资诈骗罪”。 什么是非法集资 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金（非法性）； 通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传（公开性）； 承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报（利诱性）； 向社会公众即社会不特定对象筹集资金（社会性）。 非法集资的主要特征 P2P借贷是peer to peer lending的缩写，peer是个人的意思，正式的中文翻译为“人人贷”。 P2P借贷指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款；借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。 什么是P2P借贷 明确平台的中介性质； 明确平台不得提供担保； 不得归集资金搞资金池； 不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。 P2P借贷的红线是什么 监管的缺失：准入的平台、准备金、投资的方法； 资金池模式：部分P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池，造成借贷资金不匹配； 非法集资模式：为部分P2P网络借贷平台经营者未尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，向不特定多数人募集资金。 P2P借贷的风险 诈骗模式：个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式或短期内募集大量资金后卷款潜逃； 只有实体经济持续不断创造出高利润，才可能为民间借贷的高利息提供源头活水。但事实上，大多数的民间借贷资金都流向了房地产、炒煤炒矿、“钱生钱”投机游戏。上万亿民间资金脱离实体经济空转。 P2P借贷的风险 “助纣为虐”的业务员也将法办：警方强调，在案件查办过程当中，一些业务员也存在违法行为，在明知所在公司存在问题的情况下，为了自己的高额提成，以各种名义骗取客户的信任“助纣为虐”，警方将重点排查这些公司的业务员，如果涉及犯罪，一经查实将坚决从严处理，绝不姑息。 非法集资损失不受法律保护：按照法律规定，担保公司、小额贷款公司、典当行、投资（咨询）公司、金融服务（咨询）公司都不能吸收公众资金和发售理财产品，参与这些机构的非法理财活动不受法律保护，非法集资不受法律保护，政府更不会为投资人的损失买单。 P2P借贷的风险