资产配置范本
保险顾问：XX先生/女士，您好。疫情防控有了积极进展，省里很多单位都开始逐步复工了，这个时候您还抽出时间在线上参加我们公司组织的客户交流会，真的是很感谢!您感觉听得怎么样啊？有收获吗？
客户：你们那个老总讲的还挺好的
保险顾问：是啊，疫情期间我也想了挺多的，就觉得生命应该好好珍惜，生活真是瞬息万变，真的应该好好规划，给自己一个确定的未来才能真正锁住幸福，您说是不是？
客户：可不是嘛
保险顾问：今天联系您，一是对您表示感谢，二就是和您进一步聊聊，再就是看看您有哪些地方还需要进一步了解的，也检视一下您现有的财务保障情况。
客户：好的。
保险顾问：我们来一起回顾下，目前我们给自己和家人配置了30万的重大疾病以及百万医疗；在此基础之上，去年您又基于家庭责任的需求配置了100万终身寿险，总计保费5万元。没有问题吧？
客户：没有，我都很清楚。【此处引入KYC表】


保险顾问：记得您去年和我说过，每年年底有10%的加薪，当下的经济形势下，你们公司的涨薪能够继续？
客户：今年啊，不清楚了，要看老板的心情了。毕竟受疫情影响总体形势不一定很好。
保险顾问：以前我们回顾保单利益的时候，除去家庭的正常开支外，您每月会存10000元在银行，还买了一些股票，现在都还在进行吗？
客户：一直都有。
保险顾问：您真的好厉害！现在股市行情很好啊，一定赚了不少啊。今年您打算在其他投资上的资产比例是多少呢？
客户：这个没算过啊
保险顾问：哦是这样的，我以前跟您提及过，在理财规划的时候，在国际上有个通用的标准普尔家庭资产象限图，里面日常消费、基本保障、高风险投资和保本增值的资产，基本上是1：2：3：4的一个比例，不晓得您现在是不是也是这样?
客户：好像不是，这个还有比例啊，有什么用吗?
保险顾问：是这样的，合理的资产配置会规避很多投资风险，而不合理的资产配置会隐藏很大的投资风险。疫情期间我在家里一直没闲着，公司也安排了很多有用的课程，期间请到资深的经济学教授柳明先生给我们讲了一节关于宏观经济与个人理财的课程。教授说，今年虽然受疫情影响比较大，但如果着眼于宏观经济形势的话，或许仍然是未来十年里最好的一年。所以在经济下行趋势下，合理配置资产将比以往更加重要，马云不是说过吗，春风得意时布好局，才能在四面楚歌时有条路，您说对吗？
客户：经济学家都这么悲观啊
保险顾问：其实从专业的理财规划和风险控制，您的资产配置品种虽然有一些，但是基本都在一个类型里，我们常说鸡蛋不要放在一个篮子里。
客户：我有配置啊，买了几只不同的基金，我还有房产。
保险顾问：嗯，您在基金上的配置是风险分散的，而且房产确实在过去经济高速增长的20年里也是保值增值的一个方式，但是他们也有一定的软肋，基金是收益不确定，有时还有可能会危及本金，房产作为大宗固定资产存在变现周期长，而且如有紧急需要，可能还要打折变现。我们常说的资产配置，是指选择多元化的金融产品的一系列组合，相