P2P行业介绍 P2P的定义和历史 P2P业务流程 法规风险 P2P行业中国现状 资金出借及回收方式 P2P的定义和历史 P2P业务流程 法规风险 P2P行业中国现状 资金出借及回收方式 peer-to-peer lending 即个人对个人的小额信用贷款 官方翻译是“人人贷 ” P2P的定义 信用贷款与抵押贷款 抵 信 尤努斯教授于1983年在孟加拉创办了格莱珉机构，向当地贫困农村妇女发放信用贷款。2006年，凭借其在扶贫方面的巨大贡献，当选诺贝尔和平奖。 30多年来，其所成立的格莱民银行在全世界共开设了2,226个分支机构，帮助了660万人民。尤努斯教授也被誉为“小额信贷之父”。2006年10月，尤努斯教授访问北京，与中国人民银行、北京大学等单位洽谈中国的小额贷款发展前景，对中国的小额贷款环境给予了极大的肯定和支持。 “我的银行只贷款给穷人” 穷人有信用，信用有价值 P2P的始祖ZOPA Zopa全称为英国Zopa网上互助借贷公司，是“可达成协议的空间(Zone of Possible Agreement)”的缩写。Zopa宣称“摒弃银行，每个人都有更好的交易”，P2P网络借贷充分发展的结果是把银行从借贷业务链中挤出去。 英国Zopa、美国Prosper于05年兴起，迅速走红，Prosper凭借1亿美元的交易额吸引了风险投资机构和众多追随者。 P2P行业发展历程 国外P2P线上模式的特点 P2P的定义和历史 P2P业务流程 法规风险 P2P行业中国现状 资金出借及回收方式 民间金融政策分析 普惠金融 2013年11月12日，中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》第12条： 完善金融市场体系。扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。推进政策性金融机构改革。健全多层次资本市场体系，推进股票发行注册制改革，多渠道推动股权融资，发展并规范债券市场，提高直接融资比重。完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度。发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。 普惠金融源于英文“inclusive financial system”，始用于联合国2005年宣传小额信贷年时，后被联合国和世界银行大力推行。 　　国内最早引进这个概念的是中国小额信贷联盟(原名中国小额信贷发展促进网络)。2006年3月，中国人民银行研究局焦谨璞副局长在北京召开的亚洲小额信贷论坛上，正式使用了这个概念。2012年6月19日，原国家主席胡锦涛在墨西哥举办的在二十国集团峰会上指出：“普惠金融问题本质上是发展问题，希望各国加强沟通和合作，提高各国消费者保护水平，共同建立一个惠及所有国家和民众的金融体系，确保各国特别是发展中国家民众享有现代、安全、便捷的金融服务。”这是中国国家领导人第一次在公开场合正式使用普惠金融概念。 银行仅民生银行等产品和招商银行等专注这个市场，但对整体市场来说，小额信贷市场并没有达到供求平衡。 小额信贷是一个蓝海市场 存在贷款融资需求的人群大致可分为三类：大中企业、小微企业和个人。大众企业一般具有固定的融资渠道以及与各大银行间料号的合作关系、融资难的问题并不凸显。小微企业客户往往地域分散、贷款需求“短小频急”、缺乏良好担保抵押。金融机构的单位信贷投放成本高、效率低、目标不精准、无法批量获得客户，严重影响其从事小微企业信贷业务的积极性。