保额分红 分红保险的定义 分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。 分红保险的起源 这是世界上最早的分红保险 分红保险的发展 200年来，分红保险一直是发达国家用来抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。 分红保险在市场上的占比情况： 北美 ---- 占据80%的市场份额 德国 ---- 占据85%的市场份额 香港 ---- 占据90%的市场份额 注释：数据来源西南财经大学《中国分红寿险监管政策研究》作者罗兰 + 分红保险可保全保险金额的实际价值，缓解通货膨胀的冲击。 保障 理财 分红保险的作用 具有保障和理财双重功能 目前中国保险市场的两大分红方式 保额分红除了三差外，其他所有项目产生的其他盈余都参与分红。 如：超过申领时限的保险金、超期借款的罚息等产生的盈余。 中国保险市场上两大分红方式 中国保险市场上两大分红方式 现金分红是将红利以现金形式分配给客户的红利分配方式。 保额分红是将红利以增加保额的方式进行分配，即将当年的红利自动加入到保额当中，再以此为基础进行下一年度的分配，直到发生保险责任等情况时，将多年累积的保额给付客户。 9 终了红利 保额分红与现金分红机制 10 时 间：3分钟 检查点：拿出两张纸进行保额分红和现金分红的对比。 撕纸训练 保额分红四大特色 保额分红 基数大 保额递增 保障高 双重红利 缓通胀 全差分红 利源广 四大特色 注：“双重红利缓通胀”指保额分红理财保险产品具有一定程度上缓解通胀压力的功能。 保额分红基数大 分红基础不断扩大——以增加保额方式分红，分红的基础是保额，而不是保费。 14 举例: 客户每年缴费3000元,基本保额为10万。假如当年分红率为1%, 那么,年度红利:10万X1%=1000元,递增到10万基本保额之上即101000元, 为次年度分红基数，年度红利不断增加到保额当中复利计算。 保额分红——按保额分红 注：红利分配是不确定的。 保额递增保障高 保额 保费 5000元（投资的基础） 基本保额100000万元（分红的基础） 具体公式：第一年度红利100000元X1%=1000元 第二年度红利(100000+1000)X1%=1010元 第三年度红利(100000+1000+1010) X1%=1020.1元…… 3年后的有效保额是100000+1000+1010+1020=103030元 以此类推,保额和收益每年都在不断长大! 保额递增保障高 “鸡—蛋---鸡”增值经营 每年上交鸡蛋 自动增额符合经济发展规律——保障、收益会长大 保额递增保障高 全差分红利源广 客户得到的分红是当期盈余的70%，以现金形式发放。 客户得到的年度分红是当期盈余的70%，终了红利是未分配盈余的一定比例。 当期盈余的70% =年度红利 未分配 盈余 现金分红 保额分红 双重红利缓通胀