高额保单核保知识 * 课程大纲 重要投保规则关注 高额保单风险关注 高额保单前置咨询流程介绍 高额保单交单注意事项 * 重要投保规则关注 * 1、收入规则 投保人累计年交保费 ≤ 年收入的20% * 2、体检规则 总公司核保核赔部每年会对各分支公司风险管理进行评估，根据结果指定适用的体检标准，各机构按本机构适用的体检标准执行。达标体检标准与累计寿险风险保额或累计重疾责任保额的关系如下： 6 * 3、契调规则 总公司核保核赔部每年对各分公司风险管理情况进行评估，根据结果指定适用的契调标准，各机构按本机构适用的契调标准执行。达标契调标准与累计人身险保额或累计重疾责任保额的关系如下： 累计人身险保额 契调标准（I） 累计重大疾病责任保额 ＞50万 契调标准（II） ＞100万 ＞75万 契调标准（III） ＞125万 ＞100万 契调标准（Ⅳ） ＞150万 ＞125万 ＞75万 7 * 4、财务规则 达标财务标准与累计人身险保额的关系如下： 备注： 上述资料需有投保人、被保险人签字认同，应提前向客户收取 有效财务证明文件包括： 个人收入或资产证明（如个人工薪金证明、房屋、汽车、有价证券、个人所得税申请表、个人所得税完税凭证等） 被保险人有企业的可提供企业资料（如企业法人营业执照、企业年审报告，企业资产证明：如资产负债表、损益表、现金流量表、企业验资报告等、交税单等） 8 * 高额保单风险关注 投保动机 保险利益 健康风险 财务风险 * 1、投保动机 家庭收入保障 疾病医疗保障 子女的抚养及教育费用保障 养老费用保障 丧失工作能力后的收入保障 降低企业经营风险 投资理财需求 合理投保目的 10 * 不合常理的投保行为 主动投保，且要求投保保额较高 短期内或同时，连续在多家公司投保，且投保保额较高的 子女自己不保，为高龄父母投保，投保保额较高 父母为多个子女中的一个投保而未给其他子女投保，且投保保额较高 收入与保额不相符，如收入低，但投保高额保险的行为 成年兄弟姐妹间投保，投保保额较高，而未给自己投保的 丈夫/妻子为无收入（或无工作）的配偶投保，且投保保额较高，而自己未投保的 ……