1 财务核保 内容 为什么要做财务核保 什么是合理的保额及产品 财务资料怎么提供 客户不配合提供资料怎么办 财务核保—我们能做什么 内容 为什么要做财务核保？ 什么是合理的保额及产品 财务资料怎么提供 客户不配合提供资料怎么办 财务核保—我们能做什么 为什么要做财务核保? 财务核保内容： 投保人对被保险人是否具有保险利益 投保计划类型及保险金额是否合理 投保人是否有足够的交费能力 财务核保目的： 防范不合理理赔 防止保单过早失效 为什么要做财务核保? 大额单特点： 保额高，带来高保费的同时带来高风险。 保费高，考验投保人持续交费能力。 风险高度集中，偏离大数法则。 内容 为什么要做财务核保 什么是合理的保额及产品？ 财务资料怎么提供 客户不配合提供资料怎么办 财务核保—我们能做什么 什么是合理的保额及产品？ 合理保额：保险的功能是补偿损失 以收入计算，符合生命价值理论 收入：劳动所得，持续稳定，随身故而丧失。 工资、退休金、经营收益等。 以净资产计算，30-40%比例。 净资产=总资产-总负债 ---- 不准确，非首选！ 什么是合理的保额及产品？ 合理产品： 契合客户实际需求（年龄，职业，收入，家庭角色）； 多样化，配比均衡。 “三五”原则： 保费不超年收入的1/5； 保额不超年收入的15±5倍（年龄分段）； 尽量投全5类险种（传统寿险、养老年金 重疾险、医疗险、意外险）。 举例 例一：40岁男性，销售，年收入20万，已婚，有一子，父 母健在， 本人无商业保险。 请为其设计合理的保险计划！ 例二：19岁男性，无固定职业，告知年收入10万，来源父 母给予，投保100万定期寿险，100万意外险，父母 并未投保。 本投保申请是否合理？ 不合理！无固定职业，无收入，父母未投保。 …… 内容 为什么要做财务核保 什么是合理的保额及产品 财务资料怎么提供？ 客户不配合提供资料怎么办 财务核保—我们能做什么 财务资料怎么提供？ 效力：收入类>资产类！ 财务资料分类 财务资料怎么提供？ 薪资收入证明 要求：正规公司人力部门开具、近一年以上薪资收入水平 反应职务、人力部门盖章、联系人及电话。 适用人群：企事业单位员工、管理人员，老板？ 银行流水 要求：工资账户、公司经营账户、近一年以上 适用人群：企事业单位员工、管理人员、 个体经营者、小公司老板等。 常见财务资料解析 房产证（复印件） 要求：核对原件（业务员或调查人员签字）、扫描完整、本人名下（若为配偶，需同时提供结婚证）、房产管理部门盖章、贷款记录清晰。 适用人群：所有人群。 注意：房产证是资产类资料，仅能间接证明收入 及家庭经济状况，同时还要考虑贷款情况、 是否本人劳动所得、与职业收入是否匹配等 。 财务资料怎么提供？ 常见财务资料解析 行车证/购车发票 要求：核对原件（业务员或调查人员签字）、车辆品牌及型号、本人名下。 适用人群：所有人群。 银行资产 要求：类型（大额存单、理财产品、私行客户） 时间有效、银行盖章 适用人群：银行有大额资产者 财务资料怎么提供？ 常见财务资料解析。。。。。。以下内容略