目 录 02 01 “大小水库”机制 投保人顺位机制 03 04 “类信托”机制 受益人指定机制 05 “雇佣关系”投保机制 目 录 02 01 “大小水库”机制 投保人顺位机制 03 04 “类信托”机制 受益人指定机制 “雇佣关系”投保机制 05 “大小水库”机制解决的问题 提升客户资金持续能力（保单的准备金）——继续率 婚前账户预留——资金的提前安排 避免资金流水 某些危机情况能保证保单的持续 业务员和客户可以放心大胆的做大额保单配置 目 录 02 01 “大小水库”机制 投保人顺位机制 03 04 “类信托”机制 受益人指定机制 “雇佣关系”投保机制 05 投保人顺位机制解决的问题 解决财富前端的风险（投保人最重要） 防止掌控权和所有权旁落（保单的“三权”） 避免相关继承人或亲属的纷争 掌控权的无缝过度和安全转移 目 录 02 01 “大小水库”机制 投保人顺位机制 03 04 “类信托”机制 受益人指定机制 “雇佣关系”投保机制 05 “类信托”机制解决的问题 解决财富后端的风险 防止受益权旁落（监护人代持的风险） 避免受益人挥霍 保单掌控权的身后延续 解决隔代传承的问题 目 录 02 01 “大小水库”机制 投保人顺位机制 03 04 “类信托”机制 受益人指定机制 “雇佣关系”投保机制 05 受益人指定机制解决的问题 避免保险金变成遗产的风险（顺位机制） 理赔安全、方便、快速 精准传承，无争议、无税收问题 个别公司可以指定非直系亲属为受益人（可以解决不可公开责任的履行） 个别公司身故受益金可以给付外币，资产的合法移转 目 录 02 01 “大小水库”机制 投保人顺位机制 03 04 “类信托”机制 受益人指定机制 “雇佣关系”投保机制 05 “雇佣关系”投保机制解决的问题 解决“投保利益关系”的问题，构建“投保利益关系” 协助中小企业老板转移风险 解决目前企业员工福利保险的诟病（团险无掌控权且多为消费险） 解决“股东互保”的问题 “留才计划”挽留企业人才 问题案例 透过“机制”来解决客户的“痛点” 透过“机制”，解决客户的担心和问题 客户基本情况 ： 李总，女企业家，42岁，性格开朗 **，老公，41岁 ，某公司高级业务经理（名下无资产代持） 女儿，牛牛，12岁 ，客户夫妻关系良好 经需求分析，客户首年保费200万，持续资金能力10-20年 客户需求：1、充足现金流，满足企业运转 2、资产保全（税务筹划、债务隔离）+财富传承（代代有钱）。 透过“机制”，解决客户的担心和问题 投保人：** 被保人：牛牛 受益人：** 保单设计：期交20万10年缴，趸交180万 其它设计：投保人顺位，第二顺位投保人设置给李总。首年保费和续期保费交现金。李总和**对自己所持房产、股权和其它资产分别做公证遗嘱，遗赠给夫妻一方 透过“机制”，解决客户的担心和问题 客户基本情况 ： 陆女士，全职太太，32岁，名下无资产 老公王先生，39岁 ，某外资公司高管（名下5套当地房产），年收入约200万，无负债 独生女儿，悦悦，6岁 ，目前客户夫妻关系良好 经需求分析，老公首年保费300万（一笔理财到期），持续资金能力10-20年 客户需求：1、安全账户 2、未来的生活费和风险基金 透过 “机制”，解决客户的担心和问题 投保人：陆女士 被保人：陆女士 受益人：悦悦 保单设计：期交30万10年缴，趸交270万 其它设计：类信托安排，受益人18岁后每年领取总身故金的3%。首年保费和续期保费交现金 客户基本情况 ： 陆先生，65岁，国企高管退休，名下资产净值约8000万，无负债，现被一私企返聘当法人，丧偶单身，独生女儿28岁，高消费，有挥霍特性。 客户需求：1、资产安全 2、资产的安全传承和交棒，解决财富后端的风险。 透过 “机制”，解决客户的担心和问题。。。。。。以下内容略