第一章导论1 1.1研究背景及意义 1 1.1_1研宄背景 1 1.1.2研宄意义 3 1.2研宄rt容和框架 4 1_3研究方法 5 1.3.1文献分析法 5 1.3.2R卷调查法 5 1.3.3层次分析法 5 1.4本文仓ij新点 5 第二章相关理论与研究综述 6 2.1绩效考核相关理论 6 2.1.1关键绩效指标(KPI)理论 6 2.1.2平衡计分卡(BSC)理论 7 2.1.3平衡计分卡与KLPI的结合优势 8 2.2国内夕卜研究综述 9 2.2.1国外研宄现状 9 2.2.2国内研究现状 10 2.2.3现有研究评述 12 第三章C银行S分行外汇交易业务绩效考核现状分析 14 3_1C银行S分行简介 14 3.2C银行S分行外汇交易业务概况 15 3.2.1夕卜汇交易业务简介 15 3_2.2C银行S分行外汇交易业务经营情况 15 3.3C银行S分行外汇交易业务绩效考核现状 16 3.3.1考核内容 163.3_2考核流程 18 3.3.3考核结果运用 18 3.4C银行S分行外汇交易业务绩效考核存在问题 18 3.4.1考核内容与战略目标衔接不紧密 19 3.4.2不同层级的考核内容没有协同性 19 3.4.3考核指标缺乏衡量全面性和有效性 20 3.4.4考核流程缺乏沟通和反馈环节 20 3.4.5绩效考核结果应用不到位 21 第四章C银行S分行外汇交易业务绩效考核体系优化方案设计 22 4.1优化设计原则 22 4.2优化设计思路 22 4.3C银行S分行外汇交易业务战略地图绘制 23 4.4绩效考核指标的确定 24 4.4.1战略维度和关键成功因素的确定 25 4.4.2考核指标的确定 26 4.5条线绩效考核指标权重的确定 28 4.5.1指标权重方法确定 28 4.5.2指标权重确定 28 4.6确定计分规则 33 第五章C银行S分行外汇交易业务绩效考核体系优化方案实施流程和保障.......36 5.1实施前的准备 36 5.1.1成立绩效考核小组 36 5.1.2做好宣传和培训工作 36 5.2具体实施流程 36 5.2.1设定绩效考核指标目标 36 5.2.2考核实施前反馈与沟通 37 5.2.3收集和处理数据和信息,得出考核结果 37 5.2.4反馈绩效考核结果,并加以运用 37 5.3具体保障措施 385.3.1加强组织协调建设,保障绩效考核政行顺畅 38 5.3.2力口强文化建设,提升绩效考核重视度和参与度 38 5.3.3加强规章制度建设,为落实绩效考核保驾护航 39 5.3.4加强意见和建议的沟通与反馈机制建设,提升考核透明度 39 5.3.5力口强取数平台和渠道建设,为数据和信息采集提供支撑 39 第六章结论与展望 40 6.1主要研究结论 40 6.2研究M不足与展望 40 参考文献42 附录46 致谢 53C银行S分行外汇交易业务绩效考核体系优化研宄 第一章 第一章导论 1.1研究背景及意义 1.1.1研究背景 国际清算银行(BIS)2019年公布了其每三年一次的调查报告,其中数据显示, 全球外汇市场日均交易量为6.6万亿美元1,较2016年提升了29%。随着我国的外 汇管理体制改革、人民币国际化进程、金融市场的对外开放,中国越来越多地参 与到全球金融市场活动中,中国的外汇市场也得到了蓬勃发展,在国内金融市场 体系中扮演越来越重要的角色,在宏观调控、资源配置、汇率形成和风险管理中 发挥着重要作用。根据中国外汇管理局网站公布的中国外汇市场交易概况数据, 中国2019年全年中国外汇市场累计成交量29万亿美元2,较2015年增加12万亿3 美元,增长率高达64%。而在中国的外汇市场中,商业银行扮演着举足轻重的角 色。一方面商业银行是银行间外汇市场的主要参与者,通过参与银行间市场的交 易,起到为市场提供外汇交易报价以及为市场提供流动性的功能,根据中国外汇 管理局数据显示,2019年银行间市场外汇交易量25万亿美元4,占整个中国外汇 市场交易量86%。另一方面,银行作为客户和外市场的“中介”,接受客户的委 托,通过即期、远期、掉期等外汇交易金融工具,帮助客户对其在跨国经济贸易 活动中所产生的汇率风险进行管理,锁定汇率风险。 C银行在上世纪五十年代成立,是国有大型股份制商业银行,在经历了股份制 改革和上市后,得到了不断的发展壮大,目前在全球二十多个国家和地区设有分 支机构及子公司,拥有基金、信托、保险、期货、养老金、科技金融等多个行业 的子公司,能够为客户提供全面综合化金融服务。 从现代金融体系和境内外银行业发展历程来看,轻资本、轻资产的发展方向 以及强大的融智类、交易性业务能力,是现代商业银行发展呈现的主要趋势特点 之一。国际先进银行普遍具有更强的交易业务能力、交叉销售能力和中间业务收 1数据来自网站国际清算银行网站www.bis 2数据来自国家外汇t?理局网站www.safe.govxn 3数据来自国家外汇行理局网站www.safe.gov 4数据来自国家外理局网站www.safe.gov 1第一章 C银行S分行外汇交易业务绩效考核体系优化研宄 入创造能力,收益结构更加多元,净利息收入占主营业务收入的比例相对较低, 零售业务、交易性业务等收入贡献较大。 近年C银行也在积极探索发展转型,作为重要的转型业务之一,C银行外汇 交易业务取得了速发展,全行外汇交易业务收入对对公业务中收的贡献度达5% 左右。 C银行S分行作为总行系统中为数不多的几家市级一级分行之一,依托苏州 发达的外向性经济发展,以市级的体量将外汇交易业务业绩发展到系统前列。但 是同时,C银行S分行也面临着激烈的区域市场竞争和挑战。一方面在全国各大 主要城市中,苏州在外向型经济发展道路上起步较早,发展程度较高也较为成功, 外资企业在苏州经济中占据着举足轻重的地位。根据国家及苏州统计局公布的数 据,2017年苏州进出口总额达到3160.81亿美元,较上年增长15.5%,占全国进出 口总额的7.1%,其进出口总额位列上海、深圳、北京之后,在全国大中城市中 排名第四;新设外资项目9852个,新增注册外资89.543亿美元,分别较上年增长 25.6%和56.4%。进出口和外商投资活动的发达为苏州地区带来了巨大的外汇收付 量,企业对锁定外汇波动风险,减少财务汇兑损益的需求促使外汇交易业务成为苏 州地区银行金融机构的重点竞争领域。另一方面,苏州良好的经济社会环境吸引了 各类性质的银行金融机构纷纷在苏州地区设立分支机构和网点,除了国有大型商业 银行之外,股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行以及外资银行均将苏州 视作业务发展的重要区域。苏州地区银行金融机构林立,竞争趋于白热化。 强大的竞争加速了产品创新,但在我国外汇监管的大框架下,银行外汇交易 产品呈现同质化比较重的特点。在这种情况下,争夺市场资源、赢得客户愈发倚 重专业精深的优质服务,银行外汇交易业务的核心竞争能力的体现逐渐在从“产 品”向“服务”转移。服务能力的提升涉及多方面因素。银行一直在探寻如何在 资源有限的情况下,充分调动业务队伍的主观能动性,提升员工的综合能力,提 升客户服务质量,创造更大的价值,共同达成发展目标。合理利用绩效考核,可 以引导组织团体中每位员工都朝着组织的总体战略目标努力,提高个体员工的工 作积极性,助推业务在竞争中得到不断发展。 1数据来自苏州市统计局网站tjj.suzhou.gov 2数据来自苏州市统计局网站tjj.suzhou.gov 3数据来自苏州市统计局网站tjj.suzhou.gov 2C银行S分行外汇交易业务绩效考核体系优化研究 第一聿 从管理学角度来看,绩效(performance)是组织期望得到的结果,是组织为 了实现其战略目标而展现在不同层面上的有效输出。“绩”指工作业绩,“效”指 对工作成果的评价。通过对绩效的考核管理,能有效的保障业务的发展和组织的 发展目标一致,引导组织行为,提升组织中团体和个人的潜能,促进沟通与合作, 纠正业务发展出现的问题,最终实现组织发展目标。 对标先进同业,C银行S分行外汇交易业务发展仍存在差距一一客户服务能 力不强,客户基础不扎实,中收盈收能力不强、业务人员综合能力偏弱等等。如 何建立符合外汇交易业务发展目标和特点、契合外汇交易业务员工自身发展需求 的绩效考核体系,己经成为当前C银行外汇交易业务面临的亟待解决的问题。 1.1.2研究意义 (一)理论意义 本文将平衡计分卡(BSC)和关键绩效指标(KPI)结合,探索了银行转型业 务的绩效考核优化,为今后类似业务的相关方面的研宄提供了参考。BSC和KPI 是近些年来企业绩效考核中常用的绩效考核体系,均存在各自的优势。但是研究 也指出,单独运用平衡计分卡或者KPI也都有其局限性、BSC考核体系的构建和 实施比较复杂,具有较高的消耗成本,指标设计的范围大以及更加着眼于长期目 标,短期效果不明显。而KPI指标精炼,实施相较简单,短期效果明显,但是容 易造成企业的短视,欠缺整体性和系统性。将BSC和KPI二者结合,有利于扬长 避短,形成具备系统性、完整性、合理性的绩效考核体系。此外,国内BSC与KPI 结合的绩效考核研究,多运用于企业,对银行及银行相关业务的研宄较少,而本 文正好在这方面做出了尝试。 (二)现实意义 第一,有助于C银行S分行外汇交易业务更好地应对激烈的区域市场竞争。 随着我国金融市场对外开放程度的不断加深,金融机构之间的竞争愈演愈烈,产 品同质化现象愈发明显,而客户对银行服务的需求也在进一步提高。C银行S分 行外汇交易业务条线现有的绩效考核体系无法有效反映外汇交易业务发展需求及 目标。而关键绩效指标与平衡计分卡有机结合的绩效考核体系,不仅可以有效加 强绩效考核与战略目标之间的联系,而且平衡了两者的优势和缺陷,提升了绩效 1刘晓玉.基于“BSC+KPI”的R公司绩效评价研究[D].河南科技大学,2019. 3第一聿 C银行S分行外汇交易业务绩效考核体系优化研宄 考核体系的可执行性。从短期来看,可以应对严酷的市场竞争。从长远来看,则 可以帮助商业银行提升核心竞争力并实现其战略业务目标。本文对C银行S分行 外汇交易业务绩效考核的现状及绩效考核机制中存在的问题进行了分析,提出了 优化方案,为C银行S分行外汇交易业务应对竞争、提升竞争力提供了助力。 第二,有助于C银行S分行外汇交易业务条线留住人才,保持队伍稳定性。 随着知识经济不断发展,人才逐渐成为竞争的核心力量。跳槽已经成为优秀人才 谋取更高层次发展的普遍手段,人才流失成为企业面临的一个不可避免的问题。 在这一大背景下,绩效考核体系的不足会被乘数放大,一个有缺陷的绩效考核体 系会加速人才的流失,而一个有优势的绩效考核体系,会增强人员粘性,促使业 务良好发展的同时吸引人才加入,形成良性循环。由于外汇交易业务技术含量较 高,对从业人员的要求也相应较高,相较于银行其