2015年全省系统团险渠道销售及服务支持人员培训 1 2 目录 3 省内分保介绍 团险核保基本要点 3 3 信 贷险核保规则 7 1、合同主体资格审核 4 4 投保团体必须符合保监会监管和条款规定，不以参加保险为目的而成立。 最低投保人数需符合保监会要求。 8人以下 ，应100%投保；9人以上不低于75%投保； 5类职业以上，投保人数不低于10人，且投保比例应为100% 年龄、职业符合条款规定。 在岗工作。 身体健康，能正常工作或学习的 人员。 2、特殊人群投保注意事项 0-16周岁未成年人 投保以死亡为给付保险金条件的险种,最高承保死亡赔付金额≤10万。 0-9周岁投保人必须为其父母，满10周岁经 父母授权认可的，可以由未成年人亲属为其投保。 投保以死亡为给付保险金条件的险种，只能以汇交件形式投保。 企业可以作投保人，为其投保以死亡为给付保险金条件的团 险。 保额可不受未成年人承保限额的相关控制，但应与其劳动收入相匹配。 16周岁以上不满18周岁的员工 2、特殊人群投保注意事项 高龄人群 60岁以上人群累计 寿险不超过20万，意外险不超过30万，重大疾病保额不超过10万； 60周岁以上的提供在职证明，可参照60周岁以下被保险人的保额限制； 70岁以上人群意外险保额不超过30万。 提供残疾问卷或残疾清单。 限制额度在10万以内。 职业在1-4类。 残疾人 3、出境类业务注意事项 4、保额合理性的审核 4、保额合理性的审核 4、保额合 理性的审核 5、高风险职业核保规则 通常我们将5类以上（含）职业统称为高风险职业 5、高风险职业核保规则 5、高风险职业核保规则 案例1:某建筑公司给工 人投保意外伤害保险，工人职业为安装工人（室外及高处），职业类别5类，保额30万，告知无异常，是否需要进行生存调查？ 不需要生调，5类职业保额大于30万才需要生调 。 案例2:某船厂给员工投保意外伤害保险，被保险人为造船工人，职业类别6类，保额10万，告知无异常，是否需要进行生存调查？ 需要生调，6类以上职业每单必调。 6、高保额件核保规则 6、高保额件核保规则 某大型餐饮集团，为500多名员工在我省南京投保团体意外伤害保险，其中总经理意外险保额350万，管理人员意 外险保额200万，普通员工意外险保额100万元， 告知无异常，需要提供的核保资料有哪些？ 案例1 总经理： 生调+收入证明+ 《补充告知问卷》（年龄>50周岁需提供 ） 管理人员：无需提供上述材料 普通员工：无需提供上述材料 案例2：如果上述案例中意外险改为定期寿险，告知无异常，需要提供的核保资料有哪些？ 案例2 总经 理：生调+收入证明+ 补充告知问卷+体检 管理人员：生调+收入证明+ 补充告知问卷+体检 普通员工：无需提供上述材料 6、信贷险核保规则 1 2 目录 3 省 内分保介绍 省内分保介绍 目前分保模式 普通业务 高风险业务 统括有条件限制 差额内部分保承担 20 20 分保原则介绍 分保费率为 剔除各项手续费、销售成本等各项成本之后核算的纯风险费率 按不同险种、不同职业类别逐单逐人收取分保费。 分保费=分出保额×分保费率。。。。。。以下内容略