新人基础班 <自主学习保险 / 保单整理> 保单年审 动态管理，智慧理财 家庭财务年度整理 3 1 2 3 4 保单年审的意义和目的 理财观念沟通 现有保单整理与分析 配置建议 目录 4 保单年审的意义和目的 保险是家庭理财的重要基本工具之一，它不是一劳永 逸的，而是应该动态调整： 例如： 人口增加：新生儿及时投保 人口变化：身故赔偿权益，投保人，受益人变更 家庭关系变化：婚姻变故，赡养问题 家庭经济状况变化：薪资 上涨，升职，降薪，生意波折，巨大变故 保障权益梳理和明晰：每年应重温，确保自己的权益，明明白白理财 保险产品更新换代：保险产品更新速度很快，请确保自己拥有性价 比最高的保障 需要资金融通：保险拥有一定的资金融通功能，且非常灵活快捷，不错失投资机会 需要领取部分权益：当需要用钱时，可以部分或全部领取账户价值（理财型保险 ） 因此，1-2年请做一次专业深入的保单检视 5 理财目标： 理财的最终目的不是单纯依靠购买高收益率的投资品赚钱，而是透过科学的资产配置，运用多种金融工具组合 ，在保证资金安全的基础上，使资产稳固的保值增值，从而实现人生各个阶段的理财目标，最终达至富裕，美满，没有遗憾的人生。 理财是合理平衡地安排一生的财务，达到我 们不只是年轻时有钱花，而是一生都有钱花，你爱的人也因你的安排得到照护。 理财观念沟通 6 理财观念沟通——保险基本知识 保险适合管理人生路上一些刚性理 财目标 在家庭理财中，医疗、教育、养老这些生活目标是我们必然要面对的主题，这一类资金的准备，禁不起任何风险，因为当这些目标出现的时候，我们无论如何都要保证有必 要的资金来应对， 所以要将家庭资产做分帐户管理，一部分钱用来作为基石资产去面对生活当中的责任和目标。 保险是一种责任准备金，为家庭成员的健康保驾护航；同时平滑 一生的财富，强制锁住一部分资金，用于未来刚性的养老，教育，此外也是未来投资机会（或东山再起）的责任准备金。 购买保险应遵循一定的顺序和规律，买对和买够相应 的保险，才能最大程度的帮助我们让未来的生活从容无忧。 保险规划应该是个性化定制购买，每个家庭或个人经济状况不同，当下目标不同，未来变化各异，因此配置方案也不 同，并且应该是动态调整的管理过程。 7 现有保单整理与分析 生日：朱女士：19XX年X月X日 孩子：2002年4月24日 8 保障梳理一览表： 现有保单整理与分 析 备注：高净值客户保额配置标准另议 9 保障梳理一览表： 现有保单整理与分析 全年缴费一览表： 10 配置建议：详见具体方案 例如： 成人大病 补充（轻度重疾，肿瘤多次赔付）平安福，守护福，福满分，安鑫保，智悦人生 小孩大病补充（轻度重疾，肿瘤多次赔付）小平安福，福满分，安鑫保，智能星 增加意外保障： 长期意外（附加或增加保额）、意外伤害13，百万任我行（百万交通意外） 增加定期身故保障：幸福定期A；小安定寿 增加终身身故保障或增加资产传承功效：平安福；守护福； 鑫盛；金鑫盛；传世臻宝；增额保 加强住院或治疗报销功能：高端医疗；安康；安享，E生保；海外医疗；意外伤害医疗；健享人生；抗癌卫士 增加年金领取或增加教育金、养老 金补充责任：鑫利；金鑫利；金玺人生；金瑞人生；丰盈年年 现有保单整理与分析 11 如何索取保单 如果客户足够信任，当面和客户确认保单份数，保证完璧归赵 如果信任度不足，或者嫌麻烦，怕保单丢失等可以请客户拍照即可，拍照内容为保险合同的保障权益页面（包括所有重要信息：保单生效日，保费，保额，险种名称，附加险等） 索要保单前首先要让客户感觉到做保单整理对他来说很有必要，其次要确认他的服务人员的关系和满意程度。 “您每年交保费多少钱？都能得到什么保障？额度，期限，赔偿范 围您都清楚吗？您知道发生什么情况可以通过商业保险进行理赔吗？您对现在的保单满意吗？您的服务人员和您什么关系？他还在持续服务吗？都提供哪些服务？您还满意吗？” 保险产品和其他市场化产品一样，也具有很强的时代性，非常与时俱进，贴合当下的医疗现状，大众对保险产品的需求，因此更新速度很快，因此保单整理能帮助我们及时发现更 好，性价比更高，更适合我们的保险产品，及时替换或者补充。 现有保单整理与分析。。。。。。以下内容略