2019年保险业 发展趋势 数字化转型：化危为机 由悲到喜 直到不久前，保险业一直是全球受颠覆程度最高的行业之一。技术 变革的步伐及消费者行为的改变，引发了新一轮竞争，让许多保险 公司倍感不安。然而，有140位保险业CEO参与的《普华永道第22 期全球CEO调研》结果显示，保险业对数字化转型的态度，正从最 初的焦虑开始趋向乐观。 2 | 问： 您对贵公司的业务增长中存在的以下潜在 威胁有多担忧？ 资料来源：《普华永道第22期全球CEO调研》 数据样本：保险业CEO（140位） 这种情绪转变，主要表现为受访者对技术变革的步伐和其他颠 覆性因素（见图一）的担忧正在缓解。此外，随着人工智能已 被越来越多的保险公司应用于创建与客户之间的无缝交互，超 过80％的保险业CEO表示该技术已经成为或将在未来三年内 成为其业务模式的一部分。 最近兴起的一波新技术投资潮，最初旨在提升客户体验、降低 成本，如今已孕育出新的业务模式。例如，各类传感器、人工 智能和机器学习的应用越来越广泛，让保险公司得以更加主动 地对风险进行侦测、干预和防范，对损失预测和补偿产生了积 极影响。一些可穿戴设备已实现了健康监测和预警，这些功能 正在被整合到健康保险业务中。另一个例子是，使用物联网技 术从地面传感器、空中监测和卫星图像等设备生成集成实时数 据，用来降低财物损失和控制农作物损害风险。这种局面是双 赢的，不仅投保人的损失减少了，保险公司的风险和赔付也降 低了。 0 10 20 30 40 50 60 技术变革的步伐 消费者行为改变 新竞争者的加入 51% 31% 31% 21% 22% 10% 2018 图一 对颠覆性变革的担忧有所缓解 表示“非常担忧”的保险业受访者： 2019 3 | 在新的风险模式中处于核心地位的智能交 互，将客户体验提升到了新的层次。例如， 智能设备让保险公司能深入投保人家中，让 后者获得实时监控和保障。这种关联增强了 投保人的信心，这对保险业务至关重要。一 直以来，保险公司通过提供退休、医疗及财 产保障来造福社会，如果他们还能预防损失 和鼓励健康的生活方式，其社会价值将进一 步得到提升。 以上场景，让保险公司和投保人关系，甚至 保险的定义，都发生了根本的转变。这种转 变也许今年就能以某种方式让人感受到。 一直 以来，保险公司通过提供退 休、医疗及财产保障来造福社会， 如果他们还能预防损失和鼓励健康 的生活方式，其社会价值将进一步 得到提升。 4 | 百舸争流 调研结果显示，有些保险公司抓住机遇、拥 抱未来的步伐比其同业更敏捷。 直到几年前，创新成果还往往停留在实验室 和孵化器中，应用到客户的过程十分缓慢。 如今，头部机构已将创新作为其业务的核 心。一个有说服力的例子是，数字化意识日 益加强的合规团队直接参与到新产品的开 发，而不是仅在流程末端把关。这种组织机 构和思维方式的转变，使保险公司能够更快 地将新产品和服务推向市场，打破传统的保 险业务模式。更迅速的创新也体现在更简单 的产品上，其特点是能以模块化的形式予以 呈现，不仅易于理解，也便于以数字化的方 式分销。 此外，创新型保险公司也正在突破行业壁 垒，参与跨越健康、财富管理、农业、财务 管理等领域的商业生态圈。它们以全面了解 客户的期望和需求为起点，提供涵盖健康保 险、退休保障和继承规划等解决方案，然后 明确本身可以提供哪些服务，以及与谁合作 提供其他服务。 许多领先的保险公司都位于亚洲，该区域的 人口结构相对年轻，更易于接受数字化交易 （特别是在移动端）。亚洲很多地区的发 展，在创新方面受到的监管或陈旧系统的制 约也较小。由电商巨头搭建的简单、直观的 销售形式，也是该区域的一大特点。 当被问及未来12个月内将如何促进增长时， 保险业CEO们纷纷表示，倾向于通过自然增 长（72％）和提高运营效率（70％）来实 现。显然这两者应齐头并进。通过强调效率 和压缩成本，让一部分释放得到资源，用来 培养面向未来的人才、增强能力建设及开发 新产品与服务。与此同时，保险科技的能力 越来越受到重视，这种能力通常以合作形式 获取，但有时也由保险公司自建，以吸引人 才和创新。 70% 的保险业CEO倾向以提高运营效率 的方式推动增长 5 |。。。。。。以下内容略