I 摘要 在当前我国银行业内部发展遭遇瓶颈、外部市场环境复杂多变的形势下，本文以湖 南省农村信用社为研究对象，运用战略管理理论对湖南省农 村信用社发展战略的制定与 实施进行了深入的研究与探讨，并提出了战略实施的保障措施。湖南省农村信用社作为 一家区域性金融机构，在促进湖南省农村地区的精准扶贫、促 进“三农”经济发展、促 进中小企业和小微企业发展中的作用不言而喻。但随着市场竞争日益激烈，湖南省农村 信用社开始暴露了许多不足，如中长期发展战略缺乏重视和实施 保障，产品服务缺乏竞 争力，经营管理压力显现，抗风险能力偏弱，人员队伍建设机制不完善等问题，如何应 对和解决这些问题，是值得我们去思考和探索。同时当前处在经济 结构不断转型升级的 机遇期和公司体制变革的黄金期，湖南省农村信用社更应立足自身优势，缩小差距，把 握发展机遇，实现可持续发展的战略目标。 本文从普惠金融、农村金 融以及战略管理相关的文献分析入手，首先使用PEST分 析工具，全面分析了湖南省农村信用社所处的政治、经济、社会、技术等外部环境；使 用竞争环境分析工具，分别从同行 业竞争者、潜在进入者、替代品威胁、供应商议价能 力、客户议价能力等五个方面具体分析了湖南省农村信用社竞争力等级；从组织结构、 业务经营、风险控制、企业文化、人 力资源以及价值链等方面论述湖南省农村信用社的 内部环境和核心能力；通过SWOT战略矩阵分析方法，分析当前湖南省农村信用社发 展中的优劣势，结合外部机遇与挑战，综合 选择湖南省农村信用社未来发展战略。其次 通过分析和研究，确立“建设有温度的百姓银行这个总的发展愿景，真正把农村商业银 行办成老百姓信得过的良心银行、放心银行、 贴心银行”的奋斗目标以及未来近五年的 总体工作目标，并结合实际，对湖南省农村信用社总体战略进行研究论证，提出把深化 体制改革、经营转型、提升综合服务能力、产品 开发和业务创新以及差异化发展等作为 企业业务战略，把建设农信品牌，加强财务管理、加大市场营销、增强内部控制、注重 风险管理以及再造流程作业等作为企业职能战略。 最后以抓好人才机制和人力资源管 理、完善综合激励考核机制，强力打造企业文化价值等作为保障措施来确保湖南省农村 信用社发展战略能得到全面执行。 关键词：湖南省农村 信用社；战略管理；发展战略；SWOT分析 ABSTRACT II ABSTRACT UnderthesituationthattheinternaldevelopmentofChina'sbankingindustryencounters bottleneckandtheexternalmarketenvironmentiscomplexandchangeable,thispapertakes HunanRuralCreditCooperativeastheresearchobject,usesthestrategicmanagementtheory tostudyanddiscusstheformulationandimplementationofthedevelopmentstrategyof HunanRuralCreditCooperative,andputsforwardthesafeguardmeasuresforthe implementationofthestrategy.Asaregionalfinancialinstitution,HunanRuralCredit Cooperativeplaysaself-evidentroleinpromotingtheaccuratepovertyalleviationinrural areasofHunanProvince,promotingtheeconomicdevelopmentof"agriculture,ruralareas andfarmers",andpromotingthedevelopmentofsmallandmedium- sizedenterprisesand smallandmicroenterprises.However,withtheincreasinglyfiercemarketcompetition,rural creditcooperativesinHunanProvincebegantoexposealot.Suchasthelackofattentionand implementationguaranteeofmediumandlongtermdevelopmentstrategy,thelackof competitivenessofproductsandservices,theemergenceofmanagementpressure,theweak anti- riskability,theimperfectpersonnelconstructionmechanismandsoon,howtodealwith andsolvetheseproblemsisworthyofourconsiderationandexploration.Atthesametime,at present,intheopportunityperiodofcontinuoustransformationandupgradingofeconomic structureandthegoldenperiodofcorporatesystemreform,Hunanruralcreditcooperatives shouldbebasedontheirownadvantages,narrowthegap,graspthedevelopment opportunities,andachievethestrategicgoalofsustainabledevelopment. Startingwiththeliteratureanalysisofinclusivefinance,ruralfinanceandstrategic management,thispaperfirstusesPESTanalysistoolstocomprehensivelyanalyzethe political,economic,social,technicalandotherexternalenvironmentofruralcredit cooperativesinHunanProvince.Byusingthecompetitiveenvironmentanalysistool,this paperanalyzesthecompetitivenessgradeofHunanruralcreditcooperativesfromfiveaspects: competitors,potentialentrants,substitutethreats,supplierbargainingpowerandcustomer bargainingability,anddiscussestheinternalenvironmentandcorecompetenceofHunan ruralcreditcooperativesfromtheaspectsoforganizationalstructure,businessmanagement, riskcontrol,corporateculture,humanresourcesandvaluechain.Throughthemethodof SWOTstrategicmatrixanalysis,thispaperanalyzestheadvantagesanddisadvantagesinthe developmentofruralcreditcooperativesinHunanProvinceatpresent,andcomprehensively selectsthefuturedevelopmentstrategyofruralcreditcooperativesinHunanProvincein combinationwithexternalopportunitiesandchallenges.Secondly,throughanalysisand research,thispaperestablishesthegeneraldevelopmentvisionof"buildingawarmpeople's bank,trulyturningtheruralcommercialbankintoaconscientiousbankthatthepeoplecan trust,restassuredofthebank,andtheoverallworkgoalofthenextfiveyears",and combiningwiththereality,studiesanddemonstratestheoverallstrategyoftheruralcredit ABSTRACT III cooperativesinHunanProvince,andputsforwarddeepeningthesystemreformand transformingthemanagement.ImproveintegratedservicecapacityandproductionProduct development,businessinnovationanddifferentialdevelopmentarethebusinessstrategiesof enterprises.BuildingNongxinbrand,strengtheningfinancialmanagement,increasing marketing,strengtheninginternalcontrol,payingattentiontoriskmanagementand reengineeringprocessoperationsareregardedastheenterprisefunctionstrategy.Finally,the developmentstrategyofruralcreditcooperativesinHunanProvincecanbefully implementedbydoingagoodjoboftalentmechanismandhumanresourcesmanagement, perfectingthecomprehensiveincentiveandassessmentmechanism,andforcefullybuilding thevalueofcorporateculture. KeyWords:HunanRuralCreditCooperative;Strategicmanagement;Researchondevelopmentstrategy; SWOTanalysis 目录 IV 目录 第1章绪论.1 1.1 研究背景和意义..............1 1.1.1研究背景..............1 1.1.2研究意义..............2 1.2国内外研究现状............2 1.2.1普惠金融研究......2 1.2.2农村合作 经济研究.............................3 1.2.3农村金融研究......4 1.2.4农村信用社改革和发展战略研究.....5 1.3研究方法和内容............6 1.3.1研究方 法..............6 1.3.2研究内容..............6 第2章相关概念与理论基础....8 2.1普惠金融概念阐释及理论研究...................8 2.1.1普惠金融的含义和特 征.....................8 2.1.2金融排斥理论......8 2.1.3普惠金融理论......8 2.2农村金融理论..............10 2.2.1农村金融理论发展历程...................10 2.2.2农村商业银行的职能.......................10 2.3战略管理理论..............11 2.3.1战略管理定义....11 2.3.2战略管理的各个阶段.......................11 2.3.3PEST分析法.....12 2.3.4波特五力竞争模型...........................12 2.3.5SWOT分析法...13 第3章湖南省农村信用社发展现状及问题分析.15 3.1湖南省农村信用社 发展简介.....................15 3.1.1基本情况............15 3.1.2组织架构............15 3.1.3经营宗旨和范围16 3.2湖南省农村信用社发展现状调研分析.....17 目录 V 3.2.1调研方法............17 3.2.2问卷设计............17 3.2.3数据分析............18 3.2.4调研结果评析....19 3.3湖南省农村信用社目前存在的问题.........20 3.3.1发展战略缺乏重视和实施保障.......20 3.3.2品牌价值及社会认同度不够高.......20 3.3.3产品和服务缺乏竞争力...................21 3.3.4经营管理压力日益显 现...................21 3.3.5抗风险能力不够强...........................21 3.3.6人员队伍建设机制不完善...............22 第4章湖南省农村信用社发展环境分 析.............24 4.1外部环境分析..............24 4.1.1PEST分析.........24 4.1.2竞争环境分析....29 4.2内部环境分析..............30 4.2.1组织结构分析....30 4.2.2业务经营分析....31 4.2.3风险控制分析....32 4.2.4企业文化分析....33 4.2.5人力资源分析....34 4.2.6价值链分析........34 4.3SWOT战略矩阵分析.35 第5章湖南省 农村信用社发展战略制定.............37 5.1企业愿景与目标..........37 5.2企业总体战略..............37 5.3企业业务战略..............38 5.3.1深化体制改革战 略...........................38 5.3.2经营转型战略....38 5.3.3综合服务提升战略...........................39 5.3.4产品开发和业务创新战略...............39 5.3.5 差异化发展战略40 5.4企业职能战略................41 5.4.1农信品牌战略....41 5.4.2财务管理战