2021 高端客户案例解析 PART 01 高端客户案例一 01.客户背景介绍 02获取过程 网点理财一直想向客户营销期缴保险，来保护个 人资产安全，并知晓客户夫妻感情一般，同时对儿子 很关心，想做财富传承，因此寻求华夏支持，约定客 户时间进行拜访。 01获取来源 客户与网点理财关系颇深，有着十几年良好 的经营关系，客户在该网点有公司账户、贷款 业务、个人理财等。 客户曾在该理财经理这里购买过趸交保险， 约一千万，对保险不排斥。 Financial assets 金融资产 02.客户KYC信息获取 Enterprise assets Real estate 基本信息：陈女士，46岁，经营家族企业（雨伞厂），已婚，两 个儿子（一个小学，一个初中），老公没有工作收入，父母健在， 夫妻感情一般，家庭财务主要在陈女士手里，家庭无外籍人士。 *理财已知信息 企业资产 家族企业雨伞厂，有限责任公司，具备生产、销售、品牌宣传等能力， 典型的产销一体化企业，企业员工200人左右，年利润超5000万，客户 本人是法人，最大股东，具有绝对控制权。 不动产 客户个人资产过亿，拥有住宅房产5套（价值约1500万），江门 三套，广州两套，店铺十余间（分布在江门、广州、东莞、深圳、 佛山等地），价值约3000万以上，均用于产品销售。 在四大行均有账户，其中工行为主要账户，公司开户， 银行贷款，个人理财均在工行，银行贷款800万，个人理财 1000多万，其他银行账户几十至几百万不等。曾购买过趸 交保险，约1000万。 *因客户想将财富传承给儿子，以此为契机，让客户梳理个人资产情况，以便做好资产传承规划。 03.客户风险诊断与解析—风险诊断 债税风险 传承风险 婚姻风险 03.客户风险诊断与解析—损失影响 传承风险1 资产结构较为复杂，虽然现在有传 承规划，但需要提前做好资产保全， 一旦发生婚姻、税务等风险，传承的 资产将面临缩水的可能。 传承风险2 儿子年龄太小，现阶段不具备传承 条件，若等孩子成年，还有几年的风 险潜伏期，因此，如何在潜伏期内保 证资产安全，是传承的第一步。 婚姻风险 根据婚姻法第十七条的相关规定， 在婚姻期间夫妻所得大多为夫妻共同 财产，一旦离婚，将分割夫妻共同财 产，客户的资产将遭受重大损失。 税务风险 根据公司法第二十条的相关规定， 公司的法人或股东侵害了公司利益或 公司债权人利益的，将对公司承担连 带责任，因客户曾有过个人卡走公司 账的情况，未缴纳个人所得税，一旦 被税务稽查，就会有财富损失。 04.风险解决方案—法律工具 01 修改公司章程 在公司章程中明确规定公司股 权转让制度，降低未来对儿子 进行股权转让时的风险。 02 赠与公证 提前将部分房产进行赠与公证， 将房产赠与给儿子，等儿子成年 后进行所有权转让，保证房产传 承。 03 婚内财产协议 与老公签订婚内财产协议，明确家 庭资产的所有权，一旦离婚，按照 协议规定进行财产风险，避免损失 的加重。。。。。。。以下内容略