保单检视表的使用 新人衔接训练课程 讲师介绍 主讲人：XXX 照片 个人简介 课程概述 Summary 课程目标 课程结构 1.保单检视表的构成及功能 2.保单检视表的使用流程 1.学会使用保单检视表 2.学会利用保单检视表为主管陪访做铺垫 目录 Contents 1 了解保单检视表 保单检视表的主要功能 保单检视表的构成 专业家庭保险规划师的思维 我们无法评判风险会率先发生在哪个家庭成员身上 因此要让每个家庭成员都得到保险的呵护 我们无法评判哪一种风险会率先发生 因此要让每个家庭成员都能全面规避各种风险 我们无法评判人生各个阶段会有怎样的风险 因此要充分考虑保障在人生各个阶段的有效性 当风险来临时，是否真的能解决我们的问题 因此要充分考虑目标的现实性和财务承受能力 一份专业的保险解决方案是怎样的 要让每个家庭成员都得到保险的呵护 经得起家人的考验 要让每个家庭成员都能全面规避各种风险 经得起风险的考验 要充分考虑保障在人生各个阶段的有效性 经得起时间的考验 要充分考虑目标的现实性和财务承受能力 经得起财务的考验 专业家庭保险规划师的使命与责任 我们的使命与责任就是用专业性的手段帮助客户在人生各个阶段都能够实现财务独立自主。为此我们必须拥有全景视角帮助客户分析现状，设定方案。 家庭视角：从家庭出发，而非个人出发。 风险视角：全风险审视，而非顾此失彼。 时间视角：全人生阶段审视，而非只顾眼前。 财务视角：在有限的预算内达成规划目标。 保单检视表的主要功能 1.整理客户已经购买的保单信息； 2.挖掘客户的需求； 3.寻求客户转介绍； 4.寻求主管陪访的机会。 如何使用FITO（飞投）工具进行家庭保障诊断 飞投（FITO）四维家庭保障诊断 保障广度（F）检视 家庭由夫妻+抚养对象+赡养对象构成。 夫妻之中必有一人为家庭主要收入来源（家庭支柱） 需要优先投保的是家庭支柱，但其他家庭成员也不能忽视，因为任何一个家庭成员出现意外或重大疾病对家庭都会带来难以预测的伤害。 保障广度即：有多少家庭成员得到保险的呵护。 保障广度（F）检视 【表一/家庭自然状况及自然保障关系】 一般家庭的角色/成员构成 自然保障关系 保障长度（T）检视 保险的保障长度（期限）分为三种：短期（一年期为主），定期，终身。短期不能保证长期有效，定期则要考虑结束后的保障问题，终身则意味着无限期有效。 客户生命的长度是未知，为保证保障的有效性，必须重视保障的期限。 【表二/家庭成员保险长度检视（兼顾保障宽度）】 保障宽度（I）检视 【表二/家庭成员保险长度检视（兼顾保障宽度）】 **智库将主要的保障划分为四个大类：身价（寿险、大病）、医疗（健康险）、伤残（意外险）、生存（养老/医疗）。继而细分，共划分为11个小类，分别代表11种保险和13种风险。这就是宽度的概念。 我们可以根据客户已投保险种的功能来判断客户的保障宽度。